随着人们保险意识的增强，很多人都买了多份保险，而且越买越上瘾。可能很多人会好奇，在不同保险公司买了多份保险，出了事能同时理赔吗？有什么规则吗？

一、多份保险，怎么理赔？

很多互联网销售的保险，都会限制一定的保额，所以多家投保做高保额，早已不是什么新鲜事。

关于保险理赔方式，深蓝君总结了以下，主要有如下两种：

深蓝君根据普通家庭经常用到的险种，来看看赔付方式之间的差异，具体如下：

由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残和住院津贴，都属于 定额赔付型，多家投保可以同时理赔。

住院医疗险、意外险的医疗部分都属于 报销补偿型，比如买了 600 万的百万医疗险，实际医疗费用只花了 2 万，那么报销的最高金额就不能超过 2 万。

二、多家投保注意事项

虽然可以多家投保，深蓝君建议你在投保前要多注意一下，我整理了普通人可能会忽略的几点：

注意 1：保险公司风险额度限制

每家保险公司根据不同的年龄会有风险保额限制，就是在同一家保险公司购买的累计额度会有限制。

比如：买了 50 万的复星康乐e生，再买达尔文1号时就会有一定的保额限制，因为这两款都是复星联合健康的产品。 

一般网销重疾险，一家公司的保额通常不会超过百万，不过不同公司标准不同，这也是现状了。

注意 2：被保人累计保额限制

有的产品为了避免风险，会在健康告知中问询累计保额，所以在投保前需要注意一下。

健康告知：被保险人最近一年内是否在其他保险公司申请累计寿险或意外险保额达100万以上。

深蓝君还见过有的产品健康告知里面问询已经投保重疾险保额，已经投保超过 80 万就不能投保，而大部分重疾险则没有这个问询。

注意 3：低收入限制

个别意外险为了避免骗保，在理赔的时候增加了年收入的约定，所以如果多家投保前也要注意一下。

特别约定：发生理赔时，身故收益人应提供被保险人投保前一年个人年收入所得税税单作为收入证明，未达到个人所得税纳税基准得，可提供银行流水作为收入证明，且被保人年收入不少于被保人累计身故保额的 10%，否则，本公司有权利拒赔。

这只是保险公司为了防止骗保，设置的保额限制条件，并不是对低收入者的歧视。也有很多产品没有这个限制，如果在意这个，投保其它产品就好了。

三、多家投保，常见问题答疑

1、买了重疾险+医疗险，怎么赔？

有的朋友搞不懂重疾险和医疗险，应该如何理赔呢？这里深蓝君虚拟了一个案例：

小 A 同学买了 50 万重疾险，200 万医疗险，不久前确诊罹患肺癌，治疗过程花费 20 万。

因为重疾险属于给付型保险，符合理赔条件可以获得 50 万理赔款，自己可以自由支配。而对于 20 万的治疗费用，同样还可以通过医疗保险报销。

这么来看重疾险和医疗险并没有什么关系，两个保险按照合同约定，各自赔各自的，并不冲突。

2、买了意外险和定期寿险，怎么赔？

如果由于意外导致的身故，那么意外险和定期寿险都是可以理赔的。

但是如果是由于疾病身故，只有定期寿险可以理赔，因为疾病身故不属于意外，和意外险没关系的。

意外险除了身故保障，如果由于意外导致残疾，还可以按照比例获得赔偿，这是定期寿险没有的功能。

所以意外险和定期寿险是完全不同的两个保险，目的和作用也完全不同，并不能相互代替。

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