独董离职潮带火了董责险，保费要翻倍？
发布时间：2021-11-23 09:38阅读：850
问一问
康美药业凭一己之力掀起了独董离职潮，更有意思的是，这事儿把董责险给带火了。
啥意思呢？他的全称叫“董监高以及公司赔偿责任保险”，是对于董监高在经营公司的时候，因为不正当行为遭到了诉讼或者调查，从而遭受损失进行赔偿的保险。
问题来了，上了这个保险后，独董就能“高枕无忧”吗？
你问到点子上了，董责险里面有个条款叫“可分性条款”，就是“有所赔，有所不赔”，对不知情的，或者没有参与造假的董监高，是可以赔的，但是如果涉嫌故意、欺诈、犯罪或者重大过失的话，保险公司是不会赔的，所以，即使有董责险，独董还是要勤勉尽责才行。
其实董责险2002年就有了，但是以往上市公司被罚，董监高个人，特别是独董，往往没什么处罚，所以董责险的投保率很低，属于小众险种，2002-2019年，投保董责险的A股上市公司，总共不到400家。
但是近些年，随着新证券法落地，董责险就越来越受关注了，光去年一年，新增投保的公司就高达170家。但是总体算下来，投保率也只有15.1%，跟欧美发达国家相比，差距还很大。不过这次康美的判决下来，“董责险”迎来了采购小高峰。
重点来了，董责险的需求激增，会带来什么影响呢？
首先保费可能会涨，保费等于保障额度乘以费率，保额这块，以往大多数公司选择的是5000万以下，新证券法实施后，70%以上都选择了5000万到1亿这个档次。费率这块，会根据不同公司的情况进行调整，以往因为这个业务规模很小，绝大部分保险公司没有花多少精力去了解市场风险，所以保费都比较低，但是现在监管越来越严了，保险公司就会越来越重视这个业务，那从劳动成本这个角度看，费率也有上涨的支撑。
其次，保险公司在核保上可能更严格，然后没有承保能力的保险公司，可能会退出这块业务，那对龙头公司来说是好事儿。不过因为董责险的行业规模毕竟有限，所以对保险公司业绩的带动估计比较有限。
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你问到点子上了，董责险里面有个条款叫“可分性条款”，就是“有所赔，有所不赔”，对不知情的，或者没有参与造假的董监高，是可以赔的，但是如果涉嫌故意、欺诈、犯罪或者重大过失的话，保险公司是不会赔的，所以，即使有董责险，独董还是要勤勉尽责才行。
其实董责险2002年就有了，但是以往上市公司被罚，董监高个人，特别是独董，往往没什么处罚，所以董责险的投保率很低，属于小众险种，2002-2019年，投保董责险的A股上市公司，总共不到400家。
但是近些年，随着新证券法落地，董责险就越来越受关注了，光去年一年，新增投保的公司就高达170家。但是总体算下来，投保率也只有15.1%，跟欧美发达国家相比，差距还很大。不过这次康美的判决下来，“董责险”迎来了采购小高峰。
重点来了，董责险的需求激增，会带来什么影响呢？
首先保费可能会涨，保费等于保障额度乘以费率，保额这块，以往大多数公司选择的是5000万以下，新证券法实施后，70%以上都选择了5000万到1亿这个档次。费率这块，会根据不同公司的情况进行调整，以往因为这个业务规模很小，绝大部分保险公司没有花多少精力去了解市场风险，所以保费都比较低，但是现在监管越来越严了，保险公司就会越来越重视这个业务，那从劳动成本这个角度看，费率也有上涨的支撑。
其次，保险公司在核保上可能更严格，然后没有承保能力的保险公司，可能会退出这块业务，那对龙头公司来说是好事儿。不过因为董责险的行业规模毕竟有限，所以对保险公司业绩的带动估计比较有限。
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