前言：面试结束后，他决定购买带有附加医疗保险的人寿保险产品，并在小刘的指导下填写了内容。但是当被问及他的健康状况时，李先生有些不自然。虽然手术成功，多年来的随访检查没有发现异常，但他担心保险公司是否会拒绝投保。分析李先生患有先天性心脏病，这种疾病发生在投保之前，在人寿保险中被称为既往疾病。假如既往症会引起后续死亡率或罹病率的增加，但风险还在保险公司可承受的范围内，此时被保险人虽不符合正常承保条件，但会归为次标准体，会采用加费承保、增加除外责任等方法。如果被保险人因既往症而产生的风险已超过了保险公司的承受范围，这时保险公司一般都会拒绝承保。

今年早些时候，李先生找到了保险代理人小刘。面试结束后，他决定购买带有附加医疗保险的人寿保险产品，并在小刘的指导下填写了内容。但是当被问及他的健康状况时，李先生有些不自然。他犹豫了一会儿，然后去了小刘岛五年。他接受了先天性心脏病（房间隔缺损）的修复手术。虽然手术成功，多年来的随访检查没有发现异常，但他担心保险公司是否会拒绝投保。

分析李先生患有先天性心脏病，这种疾病发生在投保之前，在人寿保险中被称为既往疾病。

对于被保险人，在作出决定之前，必须核实保险公司是否接受正常保险费或作出某些限制，如增加保险费、增加排除责任、甚至拒绝保险。保险公司在综合考虑被保险人的健康状况、职业性质等因素的基础上，对被保险人的风险状况进行评估和判断，其中过去的症状也是重要的考虑因素。

如果既往症痊愈之后，没有任何后遗症，且不会增加以后的死亡率或罹病率，即被保险人符合保险公司规定的正常承保条件，保险公司就会将其归为标准体，并按标准费率承保。像李先生，虽然曾患有先天性心脏病，但幼时已做过修补手术，手术成功，而且后续随访亦无异常，那么针对他的投保，保险公司在审阅他的病历资料，并经过相应体检后，如无异常，是有可能以标准体来接受他的投保申请的。

假如既往症会引起后续死亡率或罹病率的增加，但风险还在保险公司可承受的范围内，此时被保险人虽不符合正常承保条件，但会归为次标准体，会采用加费承保、增加除外责任等方法。如果被保险人因既往症而产生的风险已超过了保险公司的承受范围，这时保险公司一般都会拒绝承保。

过去的疾病是否必须被拒绝不能概括起来，但为了维护自己的权利，即使以前有疾病，消费者也应当如李先生那样诚实地告知，以免将来发生纠纷的解决和赔偿。

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