银行系加速养老金融布局
发布时间:2021-9-18 16:29阅读:361
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首次开户流程:
金融期货开户业务(首次开户)
1、开户所需材料清单
1.1 个人投资者
(1)金融期货交易编码开户申请表
(2)金融期货交易风险揭示书
(3)金融期货考试成绩单
(4)内部流程表
(5)资金证明(前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均大于人民币50万元)
(6)交易经历(近三年内具有10笔以上(含)的期货,或者近三年内具有10笔以上(含)的证券交易经历并同时具备金融期货仿真交易经历累计10个交易日20笔)
1.2 一般法人投资者
(1)金融期货交易风险揭示书
(2)金融期货考试成绩单
(3)内部流程表
(4)该企业参与金融期货交易的内部控制、风险管理等相关制度
(5)资金证明(前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均大于人民币50万元)
(6)交易经历(近三年内具有10笔以上(含)的期货或期权交易成交记录,或者近三年内具有10笔以上(含)的证券交易经历并同时具备金融期货仿真交易经历累计10个交易日20笔)
(7)金融期货交易编码开户申请表
2、开户过程注意事项
2.1、客户通过登录http://www.cfachina.org/testcenter/,进行在线知识测试80分及格,成绩长期有效(机构客户由指令下达人通过金融期货交易基础知识测试)
2.2、无强制临柜要求,开户过程全程双录,录像至少完整记录开户知识测试监督人员(测试监督人员不得为其开发责任人)验证客户身份、客户正面留影、客户测试等全过程,测试过程要能同时看是客户脸部(至少侧脸)以及电脑屏幕,客户签署成绩单及承诺函,知识测试监督人员签字,录像影像声音和画面应当清晰、稳定、流畅、 无中断
金融期货开户业务(二次开户)
1、开户所需材料清单
1.1、在他司已有有效的金融期货交易编码,无需进行知识测试、可用资金以及交易经历的验证,需填写《金融期货二次编码申请表》以及《金融期货交易风险说明书》;或者通过网上开户云提交开户(选择中金所编码申请二次)
交易所适当性品种交易编码、权限申请
1、开户所需材料清单
1.1 个人投资者
(1)客户通过期货交易基础知识测试,80分合格(成绩长期有效)
(2)资金证明(前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均不低于人民币10万元或等值外币),原油交易编码申请前前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均不低于人民币50万元或等值外币
(3)交易经历(近三年内具有10笔以上(含)的期货或期权交易成交记录或仿真结算单包括累计10个交易日、20笔以上(含)的仿真交易记录或近三年内具有10笔以上(含)的境外金融机构正式出具的与中国证监会签署监管合作谅解备忘录国家(地区)期货监管机构监管的境外期货交易所的期货交易结算单)
(4)投资者适当性交易权限、编码申请表
1.2 机构投资者
(1)指令下达人通过期货交易基础知识测试,80分合格(成绩长期有效)
(2)资金证明(前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均不低于人民币10万元或等值外币)。原油交易编码申请前前5个交易日每日结算后保证金账户可用资金余额均不低于人民币100万元或等值外币
(3)交易经历(近三年内具有10笔以上(含)的期货或期权交易成交记录)或仿真结算单包括累计10个交易日、20笔以上(含)的仿真交易记录或近三年内具有10笔以上(含)的境外金融机构正式出具的与中国证监会签署监管合作谅解备忘录国家(地区)期货监管机构监管的境外期货交易所的期货交易结算单)
(4)具健全的内部控制、风险管理等期货交易管理相关制度。
(5)投资者适当性交易权限、编码申请表
1.3 特法机构
(1)具健全的内部控制、风险管理等期货交易管理相关制度。
(2)投资者适当性交易权限、编码申请表
备注:以上所有客户在办理商品期权开户申请时,含以上资料再附加《商品期权交易补充协议》,《期权业务风险揭示书》。
2、开户过程注意事项说明
2.1、开户过程要完整包括:知识测试人员与客户合影(拍照)、风险揭示投资者教育(拍照)、签署开户申请表承及风险揭示相关附件(签署申请表拍照),对客户签署成绩单过程进行录像(含话术)。
2.2、客户登录http://www.cfachina.org/testcenter/,进行在线知识测试,成绩长期有效。(机构客户由指令下达人期货交易基础知识测试),测试监督人员不得为其开发责任人。
交易所适当性品种交易编码、权限二次开户:
满足豁免知识测试、交易经历要求条件
(任选其一) 具有其他境内商品期货交易所上市的实行适当性制度的上市品种交易权限
具有金融期货交易的交易编码
具有境内证券交易所期权交易权限
具有该交易所实行适当性制度的其他上市品种交易权限
满足豁免知识测试、交易经历、可用资金要求条件(任选其一) 已在其他开户机构开通该品种交易权限
专业投资者
近一年内具有累计不少于50个交易日的交易经历证明文件
1、开户所需材料清单
1.1 个人投资者
(1)投资者适当性交易权限、编码申请表
(2)已具有交易所适当性准入品种相关权限证明
1.2 机构投资者
(1)投资者适当性交易权限、编码申请表
(2)已具有交易所适当性准入品种相关权限证明
(3)具健全的内部控制、风险管理等期货交易管理相关制度。
1.3 特法机构
(1)具健全的内部控制、风险管理等期货交易管理相关制度。
(2)投资者适当性交易权限、编码申请表
备注:以上所有客户在办理商品期权开户申请时,含以上资料再附加《商品期权交易补充协议》,《期权业务风险揭示书》。
2、开户过程注意事项说明
2.1、开户过程照片采集:身份验证(客户手持身份证正反拍照)、签署开户申请表,风险揭示书等相关附件(签署申请表拍照)
重点解读:
1.如果客户A有我司或他司的金融期货交易权限,现申请原油,铁矿石,PTA,商品期权的交易权限,除了机构客户不能申请开通原油(原油机构客户验资5个交易日100万>金融期货机构客户验资要求),其他都可以直接申请开通。
2.如果客户A有我司或他司的原油期货交易权限,现申请原油,铁矿石,PTA,商品期权的交易权限,均可申请开通。
3.如果客户A有我司或他司的铁矿石、PTA、商品期权交易权限,现申请原油需验资(个人5个交易日50万,机构5个交易日100万),其他均可申请开通。
4.符合《证券期货投资者适当性管理办法》规定的专业投资者,均免除验资,知识测试,交易经历相关要求。
5.近一年内具有累计不少于50个交易日境内交易场所的期货合约、期权合约或者集中清算的其他衍生品交易成交记录或者认可境外成交记录的客户,均免除验资,知识测试,交易经历相关要求。(累计50个交易日每日须有交易操作)
本人身份关系证明:
本人是弘业期货股份有限公司正式员工、市场总部副总经理、高级分析师和开户授权人——胡正文(经理),网上开户编码:02161,期货从业资格证号:F3006821,期货投资咨询从业证书号:Z0013752,详细信息可以登录“中国期货业协会网站”输入我的名字可以查到相关从业信息;或者登陆我公司网站,在右侧的“走进弘业”——“信息披露”——“从业人员信息表”中查询本人从业信息,同时可以在“开户授权人”一栏中查询本人开户授权资格。请大家注意,只有在中国期货业协会网站上能查到姓名和工作单位的,才是正规的,请广大投资者注意!谨防别的非正规人员侵害您的合法权益!!
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8月31日,中国银保监会办公厅下发《关于开展养老理财产品试点的通知(银保监办发〔2021〕95号)》(以下简称“《通知》”)。9月2日,中国银保监会批准筹建国民养老保险股份有限公司。这是继5月份开展专属商业养老保险试点后,监管部门在养老金融领域的两个大动作。业内人士普遍认为,在高层的关注下,尤其是在5月11日全国第七次人口普查数据公布以后,人口深度老龄化问题越来越引发全社会高度关注,养老金融领域的布局和探索正呈现加速态势。
《通知》明确,自2021年9月15日起,工银理财有限责任公司在武汉市和成都市,建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市,光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点,试点期限暂定为一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。参与此次试点的全部是银行系的理财子公司,与之前的商业保险公司、公募基金公司不同的是,此次试点意在突出银行系理财子公司在未来养老理财产品布局中的“主角”作用,这似乎与国民养老保险股份有限公司17家发起股东中绝大部分来自银行系理财子公司有暗合之处。那么银行系的加入怎么会加速养老金融的布局呢?
银行系理财公司有资产配置方面的优势。《通知》明确提到这次试点要充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势。养老金融最关键的是“长期性”,如何把养老产品募集来的资金进行长期配置是检验养老金管理机构经营实力的“试金石”,引导形成长期稳定资金,探索跨周期投资模式,积极投向符合国家战略和产业政策的领域。相比较而言,银行系理财子公司在这方面的资产配置比保险公司、尤其是养老保险公司要更为成熟。只有紧紧抓住长期资产配置才可以抓住养老金融的“牛鼻子”,相对而言,发行理财养老产品要容易得多。
银行系理财公司有普惠性方面的优势。在居民和家庭众多的投资理财产品之中,银行存款无疑是最多人选择也是最为安全的一个产品。截至2020年末,我国31个省市金融机构本外币存款余额约为208.3万亿元,其中住户存款(即居民储蓄存款)余额92.5万亿元,按照14亿的人口计算,人均存款金额为6.61万元。既然大家都愿意把钱存在银行,那么银行系的理财子公司来发行养老产品就非常便利,老百姓(603883,股吧)购买的可及性特别强,这完全符合养老金融产品的普惠性要求。如果有10%的储蓄愿意转化为养老金融产品,那就意味着养老金融马上就有9万亿元的新增,这将超过现有的二支柱总规模。
银行系理财公司具有风险管理方面的优势。与一般理财产品相比,养老理财产品的风险管理机制更加健全,实施非母行第三方独立托管,对资金的投资要进行全流程的监管,这些方面源自于商业银行的理财公司具有天然的优势,这也是监管部门有意赋予银行系理财公司试点重任的一个很重要的考量。《通知》要求试点理财公司应当严格按照理财业务现有制度和养老理财产品试点要求,规范设计和发行养老理财产品,做好销售管理、信息披露和投资者保护等工作,确保审慎合规展业,守住风险底线。
正是由于银行系理财公司所具有的上述三个方面的优势,使得他们的加入,加速了具有我国特色的养老金融体系的形成。相信监管部门所期待的创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品,推动养老理财业务规范发展的画面慢慢就会展现在人们面前。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。


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