其实做投资的每一个阶段的投资者心里都会有过类似本文标题的问题，而且这些问题和本文想表达的内容，我们也在很多有关交易的文字、书本、视频中看到过。但是，人本身就是一种“试错生物”，往往需要吃到苦头后才会反思。无论分享者如何强调，还是会一再重蹈覆辙。关于题目所提出的问题，我们可以发现基本都是想找到一种得到“鱼”的方法，而非成为一个具备“渔”的人。目的不对，理念不对，自然看法的角度就有偏差，失败就在所难免了。

引用《华尔街幽灵》里，“幽灵”的一句话：“没有一个交易员不是损失了一半的资金后才知道那些行家手里是怎么做的！光是知道这一点就价值千金。”所以请每一个迷茫的投资者谨记一点！自身在市场中的尝试和学习，才是找寻“渔”的正确途径，而过去的经历也铸造了当下的自己。不用后悔，如果没有在市场上遭受挫败过，您会对我上面所说到的内容产生共鸣吗？而这个共鸣，就已经好过许多交易者了。

那么关于在交易过程中最重要的一点是什么?

活着！活着！！活着！！！重要的事说三遍。这里的“活着”指的是不要输光，“输光”不只是指资金，还有信心，还有自己的时间、精力，不能输掉自己的生活。

只有在市场上能够长久活着，才能遇上那些简单明确的趋势爆发；只有活着，才能有足够的交易经历，才有资格提及到“我有经验，我有自己的交易理念，我能分享我的感悟，我能用这些赚到钱”。只有活着，你的交易状态才会好。

所以首先投资人需要想清楚的就是，自己希望成为明星还是寿星。如果是明星，对不起，我帮不了您，网上各种喊单群或者各种系统指标也许能帮到您。如果您希望在市场中成为寿星，那我下面的一些建议，可能对您会有极大的帮助。绝大部分的交易者在这个市场的目的就是为了赚钱盈利，那我就从“钱”上入手，聊一聊如何长久的在市场中生存下去，并在“活着”的过程里安稳的赚钱。

在聊之前，请允许我说两个我了解到的真实的例子：

一：某投资人A，30岁不到，交易时间不超过1年，在2014年末，在股指期货连续上涨时，赚到了人生中的第一桶金，65万初始资金，通过某“老师”的预测，加上本人非常勤奋，到2015年初，账户资金已达到了240多万。

伴随着家人、朋友、同事的吹捧，A本人觉得自己已经成为了人生赢家，毫不犹豫的满足了丈母娘的聘礼要求，娶妻成家，然后做了配资，摩拳擦掌，准备按照之前的成功模式再赚一笔。2015年末出现在我面前的时候，已经离婚1个月，拿着公交卡，目光涣散，完全没有了他的年龄该有的活力，但他还是信誓旦旦的希望从哪里跌倒就在哪里重新崛起。据他说，妻子提离婚之前求过他离开这个市场，找工作好好上班。

二：某投资人B，50多岁，某公司工程师，家庭稳定。期货和股票做了15年，15年总投入本金60万左右，总共爆仓了4次，平均每次15万左右，差不多3年半爆仓一次，现在账户资金还有8.5万。B心态比较好（或者可以理解为对亏损已经麻木），他自己也说过每次都是当成买彩票，亏了就持仓耗着，觉得没希望回本了就平仓。赚钱了，够一个月的开销就离场。虽然赚钱的次数比亏损次数多，但是亏一笔就能吞噬很多次的利润。甚至有一次是等到期货公司电话告知要补保证金了才知道自己快爆仓了。而近期因为要为儿子买房才准备从期货市场赚钱，但是越想赚钱，下单的频率和仓位就越多，却也亏得越快。

从这两个真实的例子上看，其实不管是A的先扬后抑，还是B的缓缓下跌，都能看到一点，他们自己的某些特质把资金的风险放大了，换句话说，他们是随着自己的感觉来投资的，而非随着市场的走势而运作。而如果把钱随感觉投资，那是典型的赌徒行为！

就像两个人都曾问到过我一个同样的问题：风险该怎么规避？

我的回答是:风险怎么可能规避呢？烟盒上标注的“吸烟有害健康”提示，车与飞机上的安全带，马路上的红绿灯与斑马线，枪上有保险栓，他们都不是用来规避风险，因为是不可能规避的，该来的终究会来，而我们该思考的是如何控制风险？

A和B他们两人都会赚钱，不管用哪种方式，不管赚到了多少钱，赚了多少次。但他们对于亏损放任自由的方式，才导致资金“毫无保护”的被市场波动蚕食。

请允许我再强调一次。风险是用来控制的！风险并无大小之分，只有是否可控之分！赌徒与交易员二者最重要区别就是：赌徒靠感觉和运气换来钱，毫无计划，全凭个人喜好。交易员，凭的是计划和纪律！而制订计划和执行纪律的根本目的，就是控制风险，使资金安全！

什么是交易？您可以从字面上先去看。交，交通，交替，交换。易比较有深度，可以从百度百科里面的这一段来看：清•毛奇龄 《仲氏易》认为易兼五义。指阴阳的互相交通对流、阴阳的交互作用，阳有“先与之，后取之”的德性，阴有“先取之，后与之”的德性。“取”和“与”即对立物交通。其过程是作为宇宙万物根本的“阳”先将元索散发于“阴”，“阴”从“阳”中取得所需“阳”元素与自身的“阴”元素交替、沟通，从而生育繁衍万事万物，然后又返回于“阳”。如此周而复始，永不停息。

阳和阴，就是盈与亏，周而复始不断轮回，这不就像交易本身？要想获得长期稳定的盈利，就要做到每次亏的钱定量，亏过后离场观望，有了利润就按条件策略持有好，尽量把它放大，不就好了？这也是投资学里，一切的根本：资金管理计划。

一定要有一个属于自己的科学的资金管理方式。听到这，大部分投资者可能会问到那么要用几成仓位资金来做保证金？拿出多少钱去承担风险？这样问其实并不全面，我们要结合自己的账户情况和自己的预期情况来做计划。

下面来说一个最简单的方法：

第一：清楚自己的资金有多少，愿意付出多少：

举个简单的例子:冬天冷了，我们想去商场买羽绒服，怎么办？是不是先要想想资金口袋里有多少钱可以花？比如我们有3000元可以花的钱，刨除来去的路费，餐饮花销，其它意外花销预算之后，买一件羽绒服的预算是2500元以内，我们会买3001元的羽绒服吗？那就要饿着走回家了。

我们做的每一个决定都存在为之付出代价的可能性，生活是如此，交易更是如此。在一切的交易行为开始之前，先计划好自己要拿出多少闲置资金用于期货交易。然后一定要明确，自己愿意承担多少风险！然后一定要计算好，自己打算如果出现最坏的情况下，愿意分多少次，或者多长时间内平均定量多少亏光它。

是的，我是很认真的说“亏光它”。下面我来说一下为什么：

比如，我们准备30万资金，能承担20%的风险，也就是能承受亏损6万元。亏到6万的时候，立刻停止交易，退出市场。然后最坏的打算是做10笔交易不断亏损亏光这6万元，那账户里的同时持仓的头寸限制就一定是10笔以内，每笔亏损6000元。而这6000元就是你现有账户和交易策略的单笔最大亏损值！超出这个金额，就说明自己的交易失控了！

用次数定量的方法说完了，再说一下用时间定量，同样是账户能承受亏损6万元，希望做中波段交易，设定交易周期是5个交易日，那平均每天能亏损的上限就是12000元。设定好交易策略后，按止损幅度和平均比例进场，做到进场的单子全部亏损掉，也能控制在每个周期亏损12000元以内。

日内短线交易策略更容易计算，按照自己的交易系统计划好每一天进场的次数和交易的合约，同样设定好每天能承受的亏损额度，比如能承受一天亏损3000元，20个交易日亏损6万元；一天关注3个品种合约，每个合约最多交易3次，那就是3000÷(3X3)≈333元。那每一笔短线单的止损就设置在333元以内。

这样说明一下是不是立刻能明白我为什么要说亏光它了？很简单，我们必须为自己的账户定个自己能接受的亏损范围，就好像轿车每个座位上都会有保险带一样。我们先要为自己的账户定下规矩，没有规矩就不成方圆，而这个“规矩”才是一切的开始！

第二，让你的资金管理策略安排你该怎么做。

其实投资说得最简单，就是搞清楚自己想要的是什么?自己怕的是什么？交易无非就是进场和离场两个步骤!把两个整合在一起就是：在你的计划内持有，来到计划外的情况就离场。所以也就是说，满足以上资金策略之前，要先弄清楚，交易的目的和离场的条件，所以一定要用到止损。也就是说你在进场前应该知道“我的这次操作最大会亏损多少”。

比如说，我想做豆粕期货，标准合约是每波动一个点是1元，每手10吨，那就是每次波动一个点每手价值是10元。举例目前的豆粕价格是3600，准备做多，希望价格来到3700（我想要的是什么，目标位），我不希望价格来到3650元（我怕是什么，止损位）。我投入的本金是30万元，按照我的资金管理政策，我每笔的交易最多能亏损6000元。我现在一定不清楚这笔交易进场的结果，但是我清楚我的底线和我的交易对象。

接下来，如果我现在进场的话，我的止损是50个点，每一手的最多亏损500元，按照我的资金管理政策，我可以做12手。因为有可能出现隔天跳空的可能性，所以我最好留一些价格的冲击成本，以防万一，因此最终可能开仓10手左右。

如果按以上交易策略来说的话，最终的结果是亏损5000元，或来到目标位3700盈利100点，10手的话，利润是10000元。或者账户盈利在5000以上就可以上移止损或者提前减仓保护利润了。

会不会发现，每一次在进场前把计划做了，了解清楚“代价”后，心里很踏实？总比进场后不停的问自己或别人怎么办要好得多吧？

再试想一下，一开始我们设定的交易次数是10次，如果都按照这样的方法交易，亏损到我们预期的最大亏损的话，只有两种可能，市场发生系统性崩盘，或者10笔交易全部止损。所以从安全的角度来说，可以每次都留出一定的风险冲击成本，也就是每一次进场，留下几百元的量，不要计算出能做几手就做几手。第二，每次同时持仓的头寸，一定要少于计划数量。有了这两点，恐怕能让我们亏出预期的风险，只有我们的交易方法了。而交易方法，是可以通过累计经验和学习单方面改善的！账户资金可不会！

进入这个市场的人，我相信都不是傻子，不会设计预期风险大于预期利润的计划。所以，当资金管理方案设计合理的话，会发现一个事情：资金管理使用得当，即使只有40%的成功率，也能收获不俗的收益；资金管理很差，即使有70%的成功率，最终也会亏损。

是的，从上面的例子来看，我们不光能保护自己的账户亏损在自己的预期内，而且如果交易策略制订合理的话，也能让自己的心态稳定，良性运转。心态是能决定我们会不会成为赢家的最基本的一个因素!我从没见过任何一个“交易员”对自己该怎么办感到迷茫!一切的根源就在于，他在把控他的账户。而赌徒，永远在猜测，在想着如何预测市场！

再说一个实际一些的资金管理的重要性：

有没有觉得很可怕？所以忘掉“回本”这个词。亏了，就是亏了，它已经是别人的钱了。金融市场本身就是流动性的，任何人都无法避免资金回撤！您能做的仅仅是要让回撤定量！赢家之所以是赢家，是因为他们会让钱盈亏有度！这样才能不损害自己的账户本身，不给自己增加难度！

不管剩下的资金有多少，请从现在开始做资金管理方案。不晚的，因为随着资金的盈利，资金管理政策里，可开仓的数量也会随之增加。记住!亏损是资金递减式的，而盈利，是资金复利式的。如果您没有在一开始的时候就计划资金如何使用，那就现在控制好风险！

我们需要站在一个赢家的角度思考问题，交易从根本上讲是行为的体现，而行为的根源在思想，所以想改变行为，先去改变思想，行为自然也就改变了。

“股神”巴菲特曾经说过：投资法则一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一条、第二条。

保障原始投入资金的安全性才是投资的根本，在原始资金安全的情况下获得必然的投资利润，才是科学、稳健的投资策略。

希望每个人都要考察自己的具体情况，制定出适合自己的资金管理方案。文章的最后，请你把手放到心口，闭上眼睛，问问自己，你对得起自己亏过的每一块钱吗？如果你想成为一名优秀的交易员，问问自己，如果你是一个在找投资顾问的资金方，你放心把100万资金交给自己吗？

如果你不能给出肯定的答案，请现在就为你的账户量身定做资金管理方案!这个别人帮不了你，因为只有你自己最了解自己的情况。

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