大家好，我是蔡老师。

医疗纪录片《我的白大褂》新一季来到了儿童医院，有一个叫小朋的孩子，他不仅有唇腭裂，还有先天性心脏病，但在等待手术的过程中，他妈妈提出要出院，因为钱花完了。

面对小朋，妈妈忍不住自责：“别怪妈妈好吗？”

幸运的是，后来在社会爱心基金的帮助下，小朋顺利接受了唇腭裂手术治疗。但是心脏病手术，家里人决定先回去忙农活，以后有钱了再回医院做。 

小朋出院后，医生非常担心小朋还是会因为没钱，不会再回医院继续治疗，这种事他们遇到太多了。

在大病面前，每一次治疗就动辄十万八万的费用，确实很多普通家庭难以承担，在视频的弹幕中，大多数人都表示感慨，更有一部分人提到了，有买重疾险的话，这家人的压力会小很多。

其实近年来，大家的保险意识越来越强了，特别是妈妈们，都会优先给孩子或者老公买保险。但作为家里能顶“半边天”的人，女性买保险的必要性，丝毫不逊于孩子和老公。

女性买保险，也往往会因为一些常见疾病而放缓了投保的脚步，今天我们就来聊聊女性常见小问题应该怎么投保。

首先我们来了解下女性常见的疾病：

不过，这些疾病我们也不用太担心，大部分都不会影响生活，定期做好复查就好，不过买保险的话要进行健康告知。

一、乳腺疾病

1.乳腺增生

乳腺增生在女性中是比较常见的，这与内分泌功能紊乱密切相关，不过乳腺增生一般不会癌变，对生活的也没什么影响。 

所以重疾险基本都能标体承保，比如达尔文5号号荣耀版、达尔文5号焕新版、健康保普惠多倍版。 

医疗险的话，超越保2020较宽松，乳腺小叶增生可以标准体承保。e生保医疗险严格一点，要求半年内经乳腺钼靶或超声检查确诊仅患乳腺增生，且没有其他乳腺病变才能标准体投保。 

寿险可以选择华贵大麦2021定期寿险，没有询问乳腺增生相关，定海柱2号定期寿险的话，要求没有乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺包块、乳腺肿瘤等情况可以标准体承保。

2.乳腺结节

近年乳腺结节检出率非常高，其实它并不是一种疾病，而是指乳房有不明性质的肿块，这个肿块可能是良性也可能是恶性，具体情况要看进一步诊断结果。

核保时会重点看有没有手术，BI-RADS分级等。通常BI-RADS分级越高，癌变的可能越大。

如果乳腺结节2级以下，有很多重疾能标准体承保，如果是3级且未做手术，大概率除外乳腺责任甚至拒保。

在单次赔付重疾险中，我们可以优先考虑达尔文5号焕新版，结节已手术，且病理良性，复查正常，满半年，即可标准体承保。

多次赔付的重疾险可以选择健康保普惠多倍版，要求较宽松，已经手术治疗或者BI-RADS分级2级以下，就能标准体承保。 

医疗险对乳腺结节的核保较严格，可以选择超越保2020、平安e生保医疗险，满足一定条件，乳腺结节也有望标体承保。 

定期寿险的话，华贵大麦2021健康告知中未询问乳腺结节，只要无其他健康告知问题，基本能直接买。定海柱2号会要求已经手术治疗且病理良性。

二、宫颈类疾病

1.宫颈息肉

一般情况下，宫颈息肉的恶变率不到1％，没有明显的症状。

已经进行手术且病理结果为良性，近半年内复查无异常，重疾险一般标准体承保，比如达尔文5号荣耀版、达尔文5号焕新版。

医疗险一般除外承保，即不赔付宫颈疾病及其并发症和后遗症引起的治疗费用。

如果未做手术切除，且最大息肉直径<1cm，重疾险有机会除外承保，医疗险一般拒保。

有的寿险与重疾险核保类似，像定海柱2号已经手术治疗且病理结果为良性，可以标准体承保。华贵大麦2021则没有询问这个疾病，没有其他健康告知问题，就能正常投保。

2.宫颈囊肿

宫颈囊肿症状也不是很明显，甚至有的轻度不需要治疗。如果没有其他严重的慢性宫颈炎，对投保的影响很小。

重疾险像达尔文5号荣耀版，要求近半年有超声检查，且最大囊肿直径不超过1厘米，可以标准体承保。达尔文5号焕新版只要不存在重度宫颈糜烂、重度慢性宫颈炎等情况即可标准体承保。

医疗险核保较为严格，会看TCT等多种检查结果，平安e生保医疗险符合要求除外承保，超越保2020则有机会标准体承保。

寿险比较简单，定海柱2号和华贵大麦2021都能够正常投保。

三、甲状腺疾病

1.甲状腺结节

根据丁香医生的数据，成人的甲状腺结节发生率在20.43%左右，差不多5个人里就有1个。

投保时我们要注意这两点：

①甲状腺结节没有手术切除

②TI-RADS分级和结节大小

单次赔付重疾险中，达尔文5号荣耀版的核保要求最为宽松，手术后病理结果为良性，且术后痊愈一年以上，复查甲状腺超声无异常，就可以标准体承保；

多次赔付重疾险中健康保普惠多倍版要求笔记宽松，结节分级为1-2级的，也是有机会标体承保。

医疗险只要进行手术治疗，病理结果为良性，且复查正常，大概率都能标准体承保。

寿险中定海柱2号和华贵大麦2021健康告知没有问到甲状腺结节，正常投保就行。

四、子宫疾病

子宫内膜异位症

子宫内膜异位症指某些应该生长在子宫内的组织，长到了子宫外，最常见的症状就是痛经、月经异常。

重疾险中核保差异较大，其中健康保普惠多倍版较为友好，子宫内膜异位症可以直接标准体承保。达尔文5号荣耀版要求没有相关并发症且医生没有建议做病理就能标准体承保。达尔文5号焕新版则要求已进行手术治疗且病理结果为良性才能标准体承保。

医疗险要求痊愈后可以标准体承保，较为宽松的超越保2020治愈6个月以上即可。平安e生保，进行根治性手术后，痊愈时间超过1年，才能正常投保。

寿险一般不会问，定海柱2号和华贵大麦2021，都能直接买。

五、卵巢疾病

1.多囊卵巢综合征 

多囊卵巢综合征是育龄期妇女中比较常见的疾病之一，有多囊卵巢综合征发生二型糖尿病、高血压、子宫内膜癌等远期并发症的概率比正常人大，严重的情况会影响生命质量。

重疾险会根据血压、血脂、血糖综合考虑，标体到拒保都有可能。如果没有高血压，BMI小于30，血脂正常可以考虑健康保普惠多倍版。收缩压与舒张压没有超标，心电图正常，血糖正常，达尔文5焕新版也能标准体承保。达尔文5号荣耀版要求已经治愈超过6个月且无高血压，心电图血糖都正常才能标准体承保。

医疗险不好买，超越保2020可以试一下人工核保。 

寿险的话，定海柱2号要求收缩压与舒张压没有超标，心电图正常，血糖正常的情况可以标准体承保。

关于女性买保险，还有疑问，可扫描下方蔡老师微信，或添加蔡老师微信号YIBAIWAN28，在线一对一咨询，给您一些针对性的建议。

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