中国人喜欢存款是全世界出了名的，现在国内存款的主力军是一二线城市的中老年人群体，他们觉得每个月把省下来的钱存入银行，不仅是安全性较高，而且还能获得一笔不错的收益。如果你把30万存入银行，办一张三年期的大额存单，银行会给你年息3.56%的利率，这意味着，储户躺着一年也能赚一万多元钱，这相当于一个退休职工3个月的退休金呢！所以，很多中老年人就偏爱把存款存进银行，以获取稳定的利息收益。

不过，一些中老年人把钱存入银行时，银行工作人员并不很支持你这么做，他们往往会向你介绍收益率更高的理财产品，这让很多老年人感到有些反感，我们要存钱，你偏要推荐其他理财产品，这不是影响我办业务吗？但是，一听到工作人员介绍的理财产品的收益率都很高，中老年人也有点动了心。特别是今年银行又推出了三大“套路”，而这“三大套路”，也导致了一部分储户上了当。

套路一：存款变其他理财产品

市民张先生拿着10万元去银行存款，张先生在办理存款业务时，向银行工作人员抱怨，现在银行存款利息太低，根根本跑不赢通胀。而银行工作人员闻听之后，就向结构性理财产品或者保险公司的分红险，因为这两款理财产品都有存款的性质，收益又高，很容易迷惑那些普通储户的。而对于银行工作人员来说，揽储虽然很重要，但是能买掉一些理财产品和代销保险公司的分红险，获得的提成会更高一些。

而张先生却在毫不知情的情况下，把存款变成了结构性理财产品。所谓结构性理财产品，就是银行拿出一部分储户资金去投资外汇、黄金、基金等金融产品，以博取较高收益率。如果银行投资成功了，张先生自然是可以获得较高的收益率。

但如果结构性理财产品投资失败，那损失只能由投资者承担。因为，从今年开始银行已经不再承诺刚性兑付。而普通的储蓄存款与结构性理财产品风险是完全不同的。储户们以后要仔细看清楚自己拿到的是存单还是理财产品的合同。千万别再发生存款变成其他理财产品或保单的事情了。

套路二：自动转存收益率可能会受影响

一些中老年人跑到银行里面去存钱，银行工作人员让他们办理自动转存业务，就是银行存单到期后自动转存，也不用储户再到银行里面来办理续存业务了。从表面上看，储户不用再去银行办理转存业务，通过自动转存，可以节省不少时间。

但实际上，如果银行的利率处于上升阶段时，储户用自动转存，肯定会吃亏的。比如今年储户的一年期利率是2.25%，明年利率又到2.8%了，而自动转存是没办法享受2.8%的新利率，只能按照原来的2.25%的利率来计算。所以，储户在存款到期后，还是自己到银行里来办理一下续存手续，这个时间是不能节省的。

套路三：采用阶梯存款难以使收益率最大化

市民王大爷拿了10万元到银行去存款，银行工作人员就向王大爷介绍“梯形存款”方式，主要是将王大爷这10万元，分成三份，一份存5万元存3年，一份3万元存2年，一份2万元存1年。这样虽然能保证王大爷年年都有存款到期，保证了他的流动性。

但问题是，王大爷如果这10万元在3年内不用的话，还是整体存上三年期的利息更高。阶梯存款方式，主要是对资金量有限，随时有可能要取出使用的家庭，以确保流动性安全。而对于王大爷来说，他这笔钱中短期内不使用，所以10万元存三年的收益率则更高。

很多储户认为，我把钱存入银行，或听从银行工作人员的话就没事了，其实银行工作人员有时也要出于自己的业务指标的考虑，向客人推荐一些理财产品、保险产品，以及基金等，有些储户在不知情的情况下，存单变成理财产品，存单变成保单的情况也时有发生。同时，银行工作人员推荐的一些存款方式，可能对一部分人有利，但对于你未必有利，所以储户在存款时要了解清楚，千万别被套路中了招，影响到自己存款安全和收益就不好了！