有个朋友最近正在换房，遇到了一个尴尬的问题。

因为随时可能交定金，所以他把手里能赎回的理财产品都赎回了，回笼资金，避免要用钱的时候取不出来耽误成交。

但这买房也不是一两天能解决的，手上几百万，如果干放着就很傻。

银行活期利息才0.35%，放余额宝或者微信理财通利率才2%左右，

于是他问我，这笔钱放哪里好？

我想了一下，这个需求可能大多数人都有：

要能随时取出来用，还要利息高一些，而且不能赔本。

比如说工资发了就存进去，然后随用随取，不用的话就能一直钱生钱。

或者说手头备着的三五万的流动资金，不知道啥时候用得上的，也可以放里面。

于是就把我的研究成果拿出来，给大家分享一下。

这个工作，做了好几天了，我把市面上常见的理财APP都刷了一遍。

1、活期类

大致分为两类。

1）大额存单：微众银行的5年期&3年期大额存单。

大额存单可以理解成普通存款的升级版。

比如微众银行的这两款，本质上就是3年定期和5年定期，但大额存单的一个特殊性在于，它可以转让。

也就是说，存款没到期，可以直接打包卖给其他人，咱拿着本金和已获得的利息走人，从而实现其灵活性。

整体来看，活期类产品中，大额存单利息相对较高，能达到4%左右，是余额宝的两倍了。

但也需要注意一点，就是转让有没有人接手的问题，微众银行的这两款还行，90%都能在24小时内转手成功。

2）其他：稳健型理财产品类。

活期类剩下的都是类似余额宝的货币基金，不用担心亏本。

所以，哪个利率高、哪个操作方便、哪个赎回到账快就选哪个吧。

说实话，选完这一堆之后，利率低于3%的活期产品，我基本都瞧不上了，嗯，我飘了！

2、短中期

本来只想选活期，但是也发现了几个不错的中短期产品。

尤其是天津金城银行的这几个“金慧存”，按周期结算利息，未满一个周期的部分，按活期计息。

以金慧存周周盈为例，假如我今天存入一笔钱——

第四天想取出：则按活期0.35%计息；

第八天想取出：则前7天按3.6%计息，第八天的利息按活期0.35%计息，

月月盈、季季盈、半年盈、年年盈都是同理，这样就保证了我取钱的灵活性，同时还能利息最大化。

不过，如果是存放生活零钱，我更倾向于周周盈或者月月盈，时间再长性价比就不高了。

这里可能大家会有一个顾虑，那就是金城银行是个什么银行？

其实我也没听过，但是这几个产品的的底层资产都是银行存款，有50万的存款保障，所以只要你别放里超过50万，基本上就没有安全问题。

3、长期

都研究到这儿了，我也顺带看了一下长期存款的利率。

5年期5.4%，是我能找到的利率最高的了，整体来说我觉得性价比不高。

如果想放一笔钱，长久生息又不想承担风险，那选择长期存款还不如选择年金险。

比如我之前提到过的光明一生，虽然它的利率只有3.5%，但人家是复利，可以利滚利，而银行存款是单利，只计本金的利息。

更重要的是，光明一生可以帮我们提前占一个利率的坑，3.5%的收益自签合同起，一辈子都是稳的。

而银行存款的利率，到期后就没有了，比如上面微祥云5年5.4%的利率，5年后可能就没有了，因为目前利率整体是下行的，从下面这个图表，也能感受到下行的趋势有多明显。

未来低利率或者负利率一定会到来，时间早晚的问题而已。

所以，年金险如光明一生，在占利率坑这块，是个不可多得的好东西，有感兴趣的朋友，可以点这篇文章看一下《一个适合提前占坑的好东西》。

最后，你们还发现过哪些特别好的活期或者短期产品，咱们评论分享一下呀~

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