很多人都误解，认为理财投资只是有钱人的专利，实际上，不论资金的多寡，个人或是家庭均有理财的必要性。从观念上来说，做好理财并不难，就是有效运用和处理资金、让所有的花费均能发挥最大功效，进而运用各种开源节流的方式，如此而已。从而调整各项收支并不断累积财富来达成所欲达到的目标：出国旅游、置产准备、储备子女教育基金、准备退休金等等皆是，另外保持货币购买力和对抗通货膨胀也同样是理财的目的。

01

设定目标

并非每个人都能有效且正确地理财，在此过程中一定要有全盘性的规划、持续性的执行以及适时性的修正。根据各个不同阶段的需求，订定明确目标，有计划地存积所需费用，逐一完成那些目标及希望。对家庭理财而言，理财规划应包括多个层面。也就是说，针对各个不同时期和阶段设定目标，并弄清楚现阶段的收支情形、资产负债状况，衡量是否有足够的财力去达成那些目标，同时透过各种投资工具进行投资，以累积财力完成各阶段的目标。

02

了解自己风险承担度

在理财过程中经常被忽略的一个重点，即风险的承担度，理财时会有投资行为出现，既然是投资就需面对风险，进行投资前便需先评估：能否承担风险?承担到何种程度?因为任何人在承担风险时都会有一定的限度，超过限度，风险便会变成压力或是负担，严重者甚至会造成情绪或是心理上的伤害。每个人的风险承担度都不一样，有些人愿意追求较高风险的投资，有些人则仅愿意承受低微的风险，追求略高于平均获利即可，也有不愿承受任何风险，不做任何投资。至于一般对于风险的评估需考虑到年龄、收入、资产、家庭负担等，才不会让风险成为负担。

03

慎选工具不吃亏

此外，各种投资工具在性质上也不尽相同。许多人懂得所谓理财并不是选择高获利的投资工具，而是运用较稳健的投资管道和方式，更重要的是他们比别人早开始投资，同时运用复利的效果所产生的报酬来累积财富。时下最盛行的定时定额投资共同基金便是利用复利特性的最佳写照。

04

愈早投资效果愈好

除投资报酬率外，另有一项决定性的因素即是时间。

俗话说“你不理财，财不理你”，在理财规划时需先理清自身所处的人生阶段，确定相关的财务需求才能做好妥善的理财安排，以致实现目标。

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