随着国家注册制的出台，股市行情的转好，居民对证券资产的配置热情进一步增强，但该不该入市？进多少比例合适？各类资产又该怎样配置？这已经是摆在各个家长面前的重大问题，毕竟与自己的财富有关，下面我们来具体分析，并给出合理意见，仅供参考！

现状分析

1.美国的平均分配

根据兴业证券的策略研究报告：《主要国家居民的资产配置比例如何？中国股票配置比例如何？——兴证策略小学问系列（兴证策略王德伦团队20180813）》研究数据显示，2018年美国居民资产配置的比例是地产25%，保险和养老金25%，公司股权26%，存款基金等24%，这个配比大致分为四大类，将地产、保险、股票、现金进行平均分配，非常具有参考意义，当然我们把8%的基金归为了现金一类，按道理要归为股票类，那么股票的比例应该在34%左右。

2. 韩国的4321

韩国居民的资产配置的主要按现金、保险、股票、其他，大概是按4321进行安排的，也就是现金占比40%左右，当然股票都是包括股权的，也就是没上市的企业股权也算在里面。这个比例也是有参考意义的，但类别与中国差别很大。

3.中国的有钱买房

约55%在房产，30%为现金，10%为股票，5%为保险，这个比例明显与发达国家有差距，而且固定资产占比过高，经营资产占比偏低，保险则更低，风险承受能力不强，比例是不合理的，因此需要一个调整的过程。那么合理的比例应该是怎么样的呢？

参考比例

 标普的家庭资产配置的方案是这样的：

• 40%：保本升值采用低风险低收益的债券、信托；

• 30%：投资于风险偏好和收益更高的股票、基金、房产等；

• 20%：保险等应对家庭重大风险和变故；

• 10%：活期以备3-6个月的日常生活开支。

我们看到这个方案类现金的比例超过50%，与韩国的配置比例十分相似，但保守有余，进取不足，我们可以适当调整。

给出合理的建议比例大概是这样的：

• 40%：投资于风险偏好和收益更高的股票、基金、债券、信托等；

• 30%：保本升值采用低风险低收益的房产；

• 20%：保险等应对家庭重大风险和变故的保险；

• 10%：活期以备3-6个月的日常生活开支。

从大到小按照证券、房产、保险、现金排序，也就是4321的比例，但权益类资产最多，其次才是保本升值类资产，然后是保险，最后才是现金，这是一个理想的状态，可以供大家参考。

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