以前经常会在电视上看到这样狗血的剧情：有钱的男女主，动不动就喜欢上演借酒消愁，紧接着就是酒驾车祸的情节。

每次看到这里我都只想感叹一句：哎、有钱就是任性呀！

因为就算是买了保险的我，也断然是不敢这样胡来的~

可能很多人就要疯狂的质疑我了，交通车祸不是意外事故吗？买的意外险不正好能派上用场？

真没错，不骗你，酒驾这件事，保险也救不了你。

首先，我们来回顾一下意外险的定义，那就是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。

如果不同时满足以上四个要素，就不属于意外范畴，就会遭到拒赔。

对于意外事故的鉴定，保险公司的理赔标准，与我们普通老百姓有认知上的差异。

还有疑问的，回顾一下这篇《不用再找了！一篇聊透意外险》

接下来，我们就来聊聊意外险里，到底有哪些不赔。

01

猝死

这点可能很多人都不理解，因为猝死的人一般平时看起来都很健康，没啥毛病，但可能跑个步、打个球可能就挂掉了。

但猝死的本质还是因为突发某种疾病，导致短时间内死亡。

猝死是意外险明确不赔的，因为猝死在医学上的全称叫“心源性猝死”，是由心血管疾病导致的，并非是外界意外事故。

有的意外险产品宣称可以保猝死，其实是捆绑了一个猝死附加险，相当于是买了两款保单，一个意外险，一个猝死疾病保险。

02

妊娠意外

怀孕期间，各种风险都会大幅增加，所以，一般意外险都会明确把妊娠相关的意外写进免责条款中。

所以被保险人妊娠、流产、分娩导致的伤害，意外险都是无法获赔的。

之前有个人问我，意外怀孕算意外吗？

Emmm，这个是好问题，看看谁能给个好答案。

03

医疗事故

简单来说就是生病住院期间，像药物过敏、特别是一些大手术，不确定因素很多，导致的医疗意外事故，意外险是不赔的。

未遵医嘱，因私自服用、涂用、注射药物而导致意外事故，也都是不赔的。

之前我在《南阳女护士整形身亡案:保险怎么赔?》这篇文章中也提到过，美容整形发生的医疗事故，意外险也都不赔。

04

高风险运动

比如像攀岩、跳伞、潜水、蹦极等这类运动项目，就属于高风险运动。

平时也不会去挑战这些刺激项目，无非也就是外出旅游时，来了兴致，想要尝试。

像这种情况，建议出游前单独购买一份保障高风险运动项目的旅游险。

05

酒驾、吸毒、醉酒、斗殴

以上很明显都属于故意行为，不符合意外险中非本意的定义，显然是无法获赔的。

一般意外险都会把酒驾、无证无牌驾驶、吸毒纳入免责条款，且明确规定酒驾属于期间免责。

也就是说，雷雨天酒驾途中被雷劈死了，也是不赔的。

06

没写进条款里的“意外”

还有一些情况，虽然没有写进免责条款，但意外险一般也是不赔的，比如中暑、中毒、高原反应...

中暑不是意外事故，医学上叫热射病，属于疾病范畴。

食物中毒，单人不赔，因为没法分清责任，三人以上的群体中毒就赔。

还有在一些意外事故中有疾病因素参与的，保险公司可能就不赔，或者仅仅赔付一部分，例如司机心脏病突发导致车祸，与人争吵时因脑中风发作倒地死亡等等。

再比如癫痫发作导致高空坠落身故的，意外险也不赔，理由还是一样，事故发生的诱因是疾病。

原理是这样，但是在实际操作中，保险公司或多或少还是能赔点的。

意外险好是好，保费便宜，一年几百块，保额就高达几百万，但是并不能保障所有我们认为的“意外”风险。

所以，最好是再搭配一个定期寿险，才能完美覆盖身故的风险。

最后给大家留一个小问题：

今年的5月份，海南万宁市一名4岁半的小男孩被遗忘在幼儿园的校车内5个小时，等被发现时候，孩子已经昏迷不醒，被送往万宁市人民医院抢救，6月2日，孩子因抢救无效死亡。

这种情况，意外险赔吗？