现在理财门槛越来越低了，人们的收入不再只是放银行储蓄了，而会购买一些理财产品，像余额宝之类的。

但现在随着监管力度的加大，余额宝等开始限额，各类理财产品也不再保本，这种情况下又该如何进行理财呢？

今天给大家介绍五个理财过程中的定律，学会这些定律，能够更加聪明的进行理财。

4321定律

第一个定律是关于家庭资产配置方面需要掌握的。

4321定律是指一个合理的资产配置比例，应该是家庭总收入的40%用在供房以及投资理财方面；30%用于家庭日常生活开支；20%用于应急备用资金；10%用于保险。

前两个还好说，后两个应急备用资金和保险很少有人关注。

很多人会将收入除去一些开支外，其他全部都用来投资，或者是全部用来还贷，觉得大投资才能有大收益，早还完能早省钱。其实，这样的风险是比较大的。投资一但失败，资产受损严重，而且资金流动性不强，遇到急需用钱的地方，又会增加新的负债。

所以，不管是投资还是还贷，都应该准备好应急备用资金，以备不需之时使用。

现在国人对于保险的印象不太好，总觉得买了用不着就是亏了，但保险其实是用来保障投资理财的收益的。保险是一个概率事件，不发生当然是好，但如果发生了，所需的支出，是你所有投资理财收益的好几倍，好不容易获得的收益，一下子全没了。

4321定律也就是提醒大家，资产配置过程中，不要只关注其中一方面，而应该关注全面整体的合理进行。

72定律

很多人在选择理财产品时，不知道如何计算收益，不同的产品不知道哪个好，不会选择？这种情况下可以简单的用72除以年化收益率来计算。

现在你有1万块钱，购买一个年化收益率是2%的产品，用72÷2，结果是36，也就是需要36年，1万才能变成2万。

其它产品也是这样来算，看看哪个翻倍用的时间最短，就是哪个收益好。

80定律

80定律是用来验证投资风险是不是很高的。

有人投资是属于保守型，追求保本，只会选择一些底低收益产品，而有的人是喜欢冒险，追求高收益，选择的是类似于股票这种高风险的产品。这两种都不太好，应该进行一个平衡，高风险和低风险的都配置一些。

那高风险的占比是多少合适？可以用80减去你当前的年龄，来看一下。

你现在是30岁，80-30=50，也就是股票类高风险的配置比例在你所有投资的50%以内是比较合适的。

随着年龄的增加，风险接受度越来越低，高风险的比例也应该是越来越低。

双10定律

4321定律中说到了保险，买保险的保费应该是在总资产的10%内，这是其中一个10，另外一个10是指保额。

买保险时都需要考虑到保额，保额应该多少适合？家庭保险的额度应该是家庭年收入的十倍，一年家庭总收入是10万，那保额就应该是100万。

根据这样一个双10定律来看看，你现在的保险是否合适？保费支出太多不好，保额较少也不好。保险不是越多越好，只要能覆盖常见风险即可。

31定律

最后一个是关于负债的，像房贷之类的。

买房以后每月都面临的就是还贷的压力了，压力太大会压的人都喘不过气来，舍不得吃，舍不得穿，能省就省，这样一个情况其实不太好的。

合理的房贷占比应该是不超过家庭当月总收入的1/3的。不超过1/3，可以保证自己的生活质量，同时还可以有钱用来进行投资理财。这样的负债比例才是好的。

以上就是关于投资理财中的五个定律，你对此有何看法，欢迎留言。