继上周蚂蚁下架互联网存款产品后，这几天，京东金融、微信理财通、度小满金融、携程金融、滴滴金融、陆金所等平台也纷纷发布公告下架此类产品。

到底什么是互联网存款产品，这些产品的下架对我们有哪些影响，豆妹给大家说一说。

一、什么是互联网存款？

我们常见的普通存款，就是我们在当地的银行存款，或者在银行的APP里购买的存款产品。

而互联网存款，在银行和存款人中间，加入了第三方金融平台，比如微信、支付宝等。作为存款人的我们，存款的银行可能跨区域，比如人在北京，却存款到了广东的某中小银行。

这类存款的特点主要是安全、门槛低、收益高、存取灵活，这两年受到不少人的青睐。

二、为什么这类产品要下架？

本质上，是金融监管防患于未然。

互联网存款的大量引入，使中小银行存款结构发生了变化，异地存款占比非常高，存在流动性风险。

而且，中小银行在互联网平台上给出的利率基本上在4.5%~5%之间，远比线下同期限的存款高得多，同时，银行还要付给互联网平台“导流费”。

基于此，很多中小银行可能会被迫发展高风险业务，除了流动性风险外，信用风险压力也会加大。

但是比起大银行，这些中小银行的抗风险能力就弱很多，这其中隐藏的风险太大了。

所以这类产品下架，对我们老百姓来说，虽然少了几款存款产品，但这是好事。

三、已经买了的要不要提取出来？

目前从各大平台发布的公告来看，之前已经买了的互联网存款产品不需要取出来，继续持有就行，利息也不会减少，只是以后买不到了。

至于安全性，存款有国家存款保险制度兜底，50万以内不需要担心。

之前豆友们在基金豆APP上购买的众邦银行、营口沿海银行的存款产品，也是一样的道理，安心持有即可。

四、以后我们还能买什么？

存款产品受老百姓欢迎的最大原因是，安全，那互联网存款产品下架后，我们的钱还有存在哪里？豆妹罗列了一些可以入手产品类型，供大家参考：

1、可替代的固定收益率产品

（1）余额宝、零钱通类的货币基金

特点：流动性高，安全性高，长期年化收益率大概在2%~3%左右，短期要用的钱适合存在这类产品里。

（2）银行存款

特点：最安全的存款产品，不足之处是一年的定期存款利率在2%左右，可能都跑不赢通胀。在“靠档计息”规则调整后，部分产品的流动性也大大降低。

（3）银行的理财产品

特点：有封闭期，流动性会比较差，年化收益率在4.5%左右。这里要注意的是，银行理财产品≠存款，没有存款保险兜底，可以尽量选大一点的平台购买。

（4）纯债基金

特点：这类产品适合长期持有，有一定的申购费率，风险较低，收益率高于银行存款，在4%-6%左右。

2、权益类基金

在做好资产配置的前提下，如果你有一笔闲钱，而以上这些产品都不能满足你的需求，不妨试试我们基金豆的小目标。

和固收类产品不同的是，小目标投资趋势较强的指数基金，由专门的团队管理，达到目标收益率（5%~10%）自动止盈赎回，操作简单，省心省力。

在安全性方面，小目标投资的是公募基金，有严格的监管和制约，有资金波动风险，但没有跑路风险。

在收益率方面，小目标的目标收益率是5%-10%，如果一年内达标，收益率是远高于银行存款的。

在流动性方面，历史数据显示，已经达标的85期小目标平均达标时间为3.5个月，在流动性方面相对银行定期产品也有很大的优势。

五、未来的一个趋势

最后豆妹给大家说一个大趋势吧，对于我们的豆友们来说，也是一个好消息。

这两年其实陆续发生了许多刚性兑付被打破的事件，比如信托、P2P、高收益债券等等都有出现违约，加上最近的互联网存款产品下架以及六大行调整“靠档计息”产品的计息规则，一个不得不承认的事实是，越往后，高收益、低风险的产品将越来越少，股票、债券、基金等标准化资产将进入更多人的视野。

中国证券投资基金业协会最新数据显示，截至2020年11月底，公募基金资产净值合计18.75万亿元，比2019年底规模激增4万亿，增幅为27%，公募基金规模创下新纪录。

在各项金融政策的调整下，未来，公募基金也将成为普通人的主流理财方式。所以，如果你之前从未投资过基金，可以早一点开始了解~