今天这篇文章，分享5款我眼中最好的百万医疗险。

百万医​疗险的判断标准，主要有三条：

​1. 保障是否全面、

2. 续保是否稳定、

3. 增值服务是否优秀。

百万医疗险的保障内容分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

尊享e生2021

尊享e生2021是榜单里唯一不保证续保的产品，但这并不影响它在百万医疗险里的地位。作为众安财险的金字招牌，从2016年上线至今，一直是热销款，所以基本不会出现停售的问题。

这5年多的时间，尊享e生升级了十几次，不断优化特色保障，产品打造的越来越人性化。

亮点：1、灵活多样的附加保障尊享e生2021的可选保障有11项，选择非常灵活，大家可以根据自己的需求进行选择。我觉得性价比较高的有重疾保险金、重疾住院津贴和轻症保险金，保费一年就几块钱。

另外，全家投保可共享1万免赔额也很划算，降低了理赔门槛。在保费上也会根据人数有5%-15%的优惠。​

2、增值服务全面

增值服务其实是百万医疗险里很重要，同时又很受患者重视的保障，尊享e生2021的增值服务就做的很全面：

·医疗垫付，被保人住院期间可以申请押金垫付服务，避免因为筹钱困难耽误治疗的问题；

重疾绿通，给重疾患者优先安排治疗，提高重疾患者的就医效率，把握治疗的黄金期；

肿瘤特药，对需要靶向药治疗的癌症患者提供专家门诊、用药前基因检测和购药实时结算服务。

住院前后门急诊由原来的前7后30天增加为前后各30天，对一些住院前需要长时间检查确诊的患者来说更有利。

尊享e生2021的投保年龄放宽到了70周岁，并且有高血压、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病、慢性肾病这些高发慢病也有机会投保，对老年人，尤其是身体有些小毛病的老人更友好，降低了投保门槛。

​健康告知对部分疾病宽松·多数产品1级以上高血压都需要告知，范围较广，而尊享e生2021对Ⅱ级以上的高血压才需要告知；

·脂肪肝只需要告知重度，中轻度不需要告知。

不足：1、60周岁以上不享受重疾0免赔额，而是一般医疗、重疾和院外特药共享1万的免赔额。

2、智能核保稍严，比如1-2级甲状腺结节和乳腺结节最好的结果也只是除外承保。不过尊享e生2021支持人工核保，如果智能核保没有通过，还可以试一下人工核保。

整体来看，尊享e生2021必选保障，附加保障和增值服务都不错，对老年人，有慢病的人群投保门槛更低。

它的保费也不贵，以30岁男性为例，每年保费293元，全家投保还有保额减免和共享免赔的优惠，整体性价比高。

超越保2020

超越保2020是6年内保证续保的产品，主打超低价格，相同配置下比尊享e生2021便宜了20%，并且各项保障都不错，性价比非常高。

亮点：1、免赔额递减在续保期内如果没有出险，那么每年会减少一千元的免赔额，累计最高减少5000元。

2、危重型传染病保障罹患新冠肺炎等甲类及按甲类管理的乙类法定传染病并且达到危重型，会一次性给付1万元的传染病保险金。

3、人工肺、ICU费用明确纳入保障责任随着新冠肺炎越来越受到全球重视，ECMO（人工肺）也被大家熟知，它是危重新冠患者抢救生命的关键。超越保2020把人工肺及重症监护室费用纳入保障责任，符合条件可100%报销。

4、可附加多项儿童保障超越保2020可附加少儿特疾保险金、少儿接种意外和一般意外住院津贴。这几项保障是必须一起选的，不过价格不贵，也就十几块钱，给孩子投保可以附加上。

5、增值服务多超越保2020有医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药等11项增值服务。

不足：·职业限制严格只承保1-4类职业，限制稍严格。

△整体来看，超越保2020是一款性价比非常高的产品，价格最低，保障全面，给孩子投保的话还有儿童特定的附加保障，另外还有特需版本，对特需医疗有要求的朋友可以考虑选择。

好医保长期医疗（6年版）

好医保长期医疗是支付宝里很火的一款产品，有6年版和20年版，这次重点说一下6年版。

亮点：1、六年共用1万免赔额好医保的免赔额是六年累计1万，比如你第一年已经达到了1万免赔额，那么后面五年就相当于没有免赔额了，降低了理赔的门槛。

2、重疾津贴初次确诊合同规定的重大疾病，一次性给付1万元的重疾津贴。

3、新冠肺炎危重症保险金是比较顺应当下时事的一项保障，在投保前未被确诊且非疑似新冠肺炎可以免费领取一份10万保额的新冠肺炎危重症保障金。

4、可附加特定疾病及手术特需医疗好医保可以附加特需医疗，针对恶性肿瘤、良性脑肿瘤或重型再生障碍贫血的治疗和冠状动脉搭桥术等11种特定手术在二级以上公立医院的特需医疗部、国际部或VIP部所发生的各项医疗费用，可以无免赔额100%报销。

不足：

·条款中对既往症定义严格好医保长期医疗的条款中对既往症的定义多达5条。定义越详细，就代表理赔的时候因为既往症拒赔的概率越大。

△整体来看，好医保长期医疗（6年版）保障不错，跟尊享e生2021一样，基础保障和增值服务该有的都有，就是可选保障比较少，但保费比尊享e生2021稍便宜。

最大的亮点是6年共用一万免赔额，理赔门槛更低，并且6年内保证续保，续保条件很好，适合担心续保问题的朋友购买。

e生保长期医疗

e生保长期医疗的基础保障一般，缺少肿瘤院外药和质子重离子医疗，增值服务也较差，没有住院垫付、重疾绿通。但是平安保险公司有一项服务，投保大于1年可以申请预赔服务，最高可达住院押金的80%，也算弥补了一部分吧。

亮点：1、20年内保证续保续保期长对50岁以上的人群来说是最有利的。因为50岁以后，癌症和心脑血管疾病的发病率会逐年增加，最大的问题就是产品突然停售，没了保障，想买其它产品身体条件又不允许。e生保可以让你在20年内都不用担心产品续保和停售的问题。

2、核保宽松肺结节、乙肝小三阳、抑郁症、焦虑症，这几种疾病是核保的“重灾区”，大多数百万医疗险都会拒保，而e生保对这些疾病会宽松很多，基本上可以除外承保。

不足：1、费率可调e生保在保障期内的费率是可调的，通俗点说，就是会涨价。按规定，在产品上市3年后就会开始调整费率了，每次不超过调整前费率的30%。

2、续保需审核虽然20年的保障期很长，但总会有到期的一天，满期之后，再想续保就需要审核了。

△整体来看，e生保的保障方面还可以，如果想要保证长期续保的稳定性，可以选择这款产品，或者是有肺结节、乙肝小三阳和抑郁症、焦虑症的朋友可以考虑。

四款产品里，建议是首选尊享e生2021，虽然是一年期产品，但停售的风险非常小。

保障做的最好，性价比高；·想兼顾续保和保障的朋友，可以选择好医保长期医疗和超越保2020，都是6年保证续保的产品，免赔额都有优势，价格也比较便宜；

·最后，非常看重续保，想要长期稳定保障的，可以选择e生保长期医疗。

尊享e生2021https://cps.qixin18.com/

【超越保2020医疗保险-计划一（标准版）】

【e生保（保证续保版2020）】

【平安e生保·长期医疗（费率可调）】

百万医疗险在很大程度上弥补了社保的不足，很好的解决了高额医疗的问题，大大减轻了重疾患者的经济压力。并且它的杠杆率非常高，是很受消费者追捧的一类产品。

不过百万医疗险的健康告知比较严格，理赔时保险公司对于住院病历、就医资料和既往病史的审查也都很细致，如果没有专人指导会很容易出错。如果你想要投保百万医疗险，或者正在申请理赔，有任何问题都可以来问林林哦

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