coco最近读完了《与财富同行》一书，讲的是家庭财富管理的科普，coco附上书本比较核心的内容并附上我的思考。

财富管理不是简单的买基金、买股票，而是应该从资产配置做起。

我们要结合自身家庭特点，进行资产优化。也就是说，资产配置是一项家家都不同的事宜，而不是简单地套用什么公式。

书本总结，国内家庭资产配置的特点有4个：

1、整体配置中，房产居首位。

看看这么多年来，中国的老百姓，甭管是大城市还是小城市，都是铆足了劲儿要买房。多年积蓄就为了买套房。还有不少家庭每个月都是顶着房债在“负重前行”。

2、金融资产中，储蓄存款比较高。

就是老百姓都是只会“存定期”，甚至是傻傻地让每个月的结余放在活期账户里。相比国外成熟市场，每个家庭普遍只将总资产的5%用于储蓄。

这点完全可以说明，中国人的财富管理还处于起步阶段、好的金融产品有待丰富。

3、整体保险意识有待加强。

大部分人依赖社保，而排斥、不懂、回避商业保险。

Coco觉得，现下把保险和“传销”“骗人”划等号的不在少数，还有更多的是对保险很迷茫，缺乏基础认知，想买也不知道从哪里下手。与之相对应的，是保险从业人员总体偏低的业务水平和职业素养。

4、缺乏对金融产品的判断能力。

认为投资就是炒股买基金，多数人对复杂的金融产品感到十分陌生。

财富管理的5个原则：

安全、全局布局、长期、流动性管理、重在节流。

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思考一：

国人买房作为资产配置头等大事是个不争的事实。未来，从财富管理的角度，关于买房好还是投资金融市场好？

Coco以前也写过好些文，认为自己曾经做得最对的一次杠杆投资，就是买了超出自己（当时）承受能力的房子。

很多吃到购房甜头的人都会坚定地说：绝大多数中国人，都是靠房子赚钱的。显然在我们短暂的劳动的阶段，抓住时代的某个节点，可以让你的整个人生都走出不同轨迹。

过去10年，是我们国家房地产崛起的黄金10年。在过去十年里靠房子致富的人，就等于是抓住了时代的红利的人。

但是，风口已过。

2020年，连地产大亨们自己都说：房地产的辉煌期已经过去。未来想要在地产市场上获得像过去一样的收益——不可能。

官方也在不断地出台政策，限制房价过度增长。

没有永远不过时的红利。而从已有配置的角度，房子是好配置，但不能再是我们关注的重点。

下一个红利在哪里呢？coco身为一介草民，当然也不会知道。不过，方向我们总能把握个大概吧？

随着人们的生活越来越好，有不少行业或者可能是共同带动时代红利的风口。

比如互联网信息服务、教育、旅游、娱乐文化、健康……这些行业虽然不是创新行业，但一直都是在被时代推着去优化、服务持续升级迭代实现创新的。

还有些时代前沿行业，比如新能源、5G、芯片、环保等，大概率是未来发展机会最大的行业。

这么多行业，都有可能，我们想要都均衡参与，会不会是异想天开呢？

看看的资本市场吧，这个应该就是我们参与未来红利行业最便捷、低门槛的路径了。我们的大A股市里面，有最优秀的各行各业的公司，你投入了他们，就相当于参与了他们的成长。可以让这些企业的效应，成为你的收益！

所以，财富管理和资产配置，不单一地押注在某些行业里，未来更应该倾向于在资本市场上选择优质标的，耐心持有，等着他们发展，可能就是我们普通百姓可以抓住的风口。

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思考二：

巴菲特的箴言：投资有最重要的三件事，第一件事是保住本金，第二件事是保住本金，第三件事是记住前面两条。

财富管理5个原则的第一个，就是资产的安全性，这点很容易理解但却很难做到。尤其是在“去刚兑”的时代，想要抓住未来风口，又要在我们完全不熟悉的领域里避雷、防坑 、保住我们的资产。

打理财富的我们要意识到学会主动地告别原来的投资舒适区，去甄别风险和预估自己的承受能力。这是为什么，这几年财商教育火起来的原因。越来越多的人想要学、渴望学，且已经在学。你开始了吗？

关于是否付费学习理财/进行自我财商提升，coco觉得看个人需求，如果你有坚定的执行力、学习欲望和能力，可以尝试自学。不过，付费购买课程服务者多年经验、知识，来减少自己的精力损耗，更减少自己的本金损耗，从资产保护角度来说，也是很符合的。你说呢？