很多人怕被拒保，其中一个重要的原因就是很多产品的健康告知会有这么一条： 
“被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?”
曾被其他保险公司加费、除外、延期和拒保过，还能买其他家的保险吗？
被问起，被拒保怎么办？有这个疑惑的小伙伴好像还真不少呢，能买，但你要如实告知相关记录噢。

                                                           核保有哪几种结果？

1、标准体承保
标准体承保，是指被保险人的健康状况，符合保险公司的要求，可以不附加任何条件，按标准保险费率承保。

费率是正常费率，保险责任也全部正常，既不用加钱，也不会除责。

这也是最理想的核保结果。

2、加费承保

核保结果是加费，说明被保险人是次标准体。发病风险高于标准体，保险公司要额外收费。

加费承保，只是保费变贵，相应的保险责任还在。

已经出现健康问题，能加费承保就偷着乐吧.

3、除外承保

这类结果，一般都是某个特定部位的疾病，保险公司认为这个部位未来出现风险较大，但是又不太影响其他身体部位。

因此，只把这个部位的疾病责任排除掉，其他的保险责任正常。

虽然是除外承保，但也别嫌弃。

疾病种类那么多，不要只看到被除外承保的部分，这时心态就要放好点，不能太”完美主义“。

4、延期承保

延期就相当于等等看，当下不行，之后还是可以继续尝试。

比如说早产儿，出生的时候周数小，或者体重不到5斤，即便是没有什么健康问题，保险公司也经常会要求延期到孩子3周岁才能承保。

在这段时间内，观察孩子的发育情况，到了3周岁没什么问题，就说明早产的影响基本消除，可以正常投保了。

5、「拒保」

拒保就不用解释了，最不想看到的核保结果。 

有些疾病是一定会被拒保的，比如严重的高血压、2级以上糖尿病、重度脂肪肝、心脏病、以及各种系统性疾病，都是要拒保的。

                                                                        “拒延加除”≠买不了了 

其实怎么说呢，有“拒延加除”这个记录还是蛮正常的一件事，倒也不必就自暴自弃啥的，不用放弃买保险，还是可以买的。

意外险呢没有健康告知，所以它不做要求，但大部分重疾险、医疗险、寿险的健康告知还是会问起：“是否被保险公司拒保、延期、加费或除外责任承保？”

保险公司问这条，是怕啥呢？怕你骗保呀。

也就是怕“逆选择”——就是说在保险标的已经出现风险时，再向保险公司投保，来获取赔偿。

骗保不仅让那些诚实的投保人深受其害，也让保险公司深恶痛觉。

这种”被防范“的感觉确实让人很无奈，但其实会被这一条给拦下来的，也确实时不符合投保要求的，所以保险公司也很委屈。

而且“拒延加除记录”也是给保险公司加了一道防护栏，同业已经筛选了一轮了，也就是换个法儿的减少了公司的调查成本。



你有“拒延加除”代表你有风险，有风险约等于有健康异常。

触发了健康告知的警报，不管有没有过“拒延加除”的记录，都要告知，逃不掉的。

比如A产品问了结节，B产品同样限制结节不能直接买。

那不管你在A家拿到啥结果，只要你想买B产品，你都要告知结节情况。

当然了，若没触发，比如C产品压根不问结节。那即使你在Ａ公司被拒保，你也有机会被Ｃ正常承保。

被“拒延加除”≠买不了了？

原因在于：不同保险公司对卖出保单的热情、风控的松紧，核保的标准，以及不同险种对客户健康情况的要求（医疗险>(严于）重疾险>寿险>意外险），都是不同的。

比如某款产品，一开始乙肝病毒携带、小 三阳可以直接买，但买的人多了，保险公司觉得风险有点高，就随后调整了政策，那你再想买，那就只能走人工核保。

对于保险公司来说，一项业务风险高了，适当的放弃就是止损。



                                                                              别慌，技巧掌握好

要怎么做呢？告诉大家几个小技巧：

首先就是你的资料可以多备几份，多家投保、多家核保，也许幸运女神就真站在你这儿，就被承保了呢。

而且，现在基本线上保险都有智能核保，相当于把核保手册放在你眼前了，试三四家公司，基本心里就有数了。

这时你就别害怕核保了，核保其实是给了你机会，结果差，也就是拒保而已，但是不尝试呢，连入场的门票都没机会拿到。

其次呢，就是在你确定你有健康异常的情况下，合理规划投保顺序。可以先从健康告知宽松的意外险买起，然后再投保重疾险和医疗险。

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