保险的分类有很多，分类方法也有很多，咱们今天在这里讨论的，是大家最关心的人身类保险，也就是以人的身体为保险标的保险。

保险是什么？

每一种保险都有其特定的作用，保险作为一种金融工具，解决的是风险发生时，钱的问题。
我们要了解保险，首先要认识风险的存在。也要对风险发生时，大概要多少钱才能应对，做到心中有数。

好，我们来想一想，跟身体健康相关的用钱风险都有哪些。

1.需要看病的风险，看病要花钱。社保有起付线和封顶线，报销范围和比例也有限，很多疾病可能有更大的开销，单纯靠社保的保障明显不足

2.身患重疾的风险，不光要看病，还将面临很长一段时间不能工作的问题，甚至还需要家人也频繁请假甚至辞职照顾患者，严重影响家庭收入情况。

3.发生意外的风险，概率总是存在，大到交通意外飞机失事，小到磕磕碰碰猫抓狗咬，谁也无法预测下一秒会发生什么。因意外而产生的医疗开销要花钱，因意外而造成的身故/伤残，则会造成更严重的问题，若是作为家里的顶梁柱，遭遇意外身故/伤残，不光导致家庭收入断了来源，可能还有房贷车贷等负债需要偿还。


4.未知的死亡时间风险，谁也无法预测自己寿命有多长，如果正值上有老下有小，担负着很重的家庭责任的年纪撒手人寰了，一家老小的未来生活怎么办，谁给父母养老，谁给小孩学费，谁还房贷车贷。

5.一直活着也有风险，如果不及早做理财规划，等到需要有充足稳定现金流的时候没有，生活品质一定会大受影响，甚至可能会面对“人活着，钱没了”的局面。

以上的风险带来的钱的问题，分别用五种人身类保险来解决。

医疗险

解决看病花钱的风险 从保障责任上分类的话，主要分为住院医疗险和门诊医疗险。它的主要作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。


很多人认为有社保的存在，医疗险的作用就不是那么大了。


其实不然，社保只能按比例赔付，而且是有限额的，面对社保赔付剩下的医疗费用时，我们就可以用医疗险继续赔付了。

百万医疗险还是很有必要配置的，它提供的是特殊风险时的高额保障。

重疾险

解决因重疾导致的家庭收入损失的风险

重疾的赔付类型分三种：确诊即赔、实施必要的手术、达到确认状态。

重疾险的意义在于收入补偿，主要解决疾病带来的主要风险，以及出院后收入的缩减、康复费用等潜在风险。


意外险

解决因意外造成的医疗支出的风险以及因意外导致的身故/伤残所造成的家庭财务危机的风险

意外险保障外来的突发的非疾病的非本意的才能到达条件。

寿险

解决在肩负家庭责任较重的时期因身故造成的家庭财务危机的风险

定期寿险：家庭的最后防线



寿险的保障责任很简单，就是人去世或者全残了就赔钱。

险分两种，终身寿险和定期寿险。

终身寿险保障一辈子，所以最终一定能赔付，但是价格贵，适合家里有矿的人群，用来传承身故后的财富。
定期寿险只保障一段时间，低保费、高杠杆，适合我们普通人买。

定期寿险，就是在保障期限内身故，就会获得赔付，包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

年金险

解决在特定的人生阶段需要稳定现金流却没有的风险

年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。


年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老保险。

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