最近咨询保险的朋友比较多，我发现大多数家庭对于保险了解的并不多，我把这几天跟客户的沟通都整理成文字，希望能让更多的人对保险有个全面基础的认识，树立正确购买保险的理念。

这篇文章主要跟大家分享一个主题——保险能帮我们解决哪些问题？

每个人的人生会涉及七类保单，前四类是保障型，包括重疾险、寿险、意外险和医疗险。后三类是储蓄型，包括子女教育、养老金、财富传承。

01、保障型保险

重疾险

重疾险解决的是“我们”和“家庭”的问题。一旦发生大病，导致收入中断后对家庭造成的影响。

重疾险一般包含四个最主要的责任：轻症、重疾、身故、全残。

只要符合条款约定，保险公司会按照我们购买的保额进行赔付，这笔钱我们可以自由支配。

举例：甲状腺癌，病理切片报告诊断为恶性肿瘤了，那么我们就可以向保险公司申请理赔了，保险公司审核通过就可以赔付一笔保额。如果同时购买了3家保险公司的重疾险，我们是可以同时申请理赔的，可以拿到3家公司的理赔款。

02、寿险

寿险解决的是“没有我们以后”，家庭的问题，主要包含身故和全残这两块，这个其实是给家里人买的保障，保障家庭其他成员的生活质量、子女的教育和父母的养老。

举例：张先生给自己买了500万的寿险，假设张先生发生不幸，身故了，那么保险公司会把这500万给到张先生的受益人，这笔钱可以用来还贷、日常生活开销、子女未来的教育费用、父母的养老医疗费用。

03、意外险

意外险解决的是突发情况给我和家庭造成的损失。主要包括意外身故、伤残、意外医疗。

意外身故和伤残都是给付型的，符合条款约定就可以赔付。

意外医疗包含意外导致的门急诊和住院。

举例：李先生买了份意外险，身故和伤残保额100万。假设张先生不幸发生了意外，导致两个脚趾缺失。

这种情况下，张先生按照《人身保险伤残评定标准》，可以评为10级伤残，10级伤残对应的赔付比例一般是10%（具体要看产品条款，不同公司规定不一样），那么张先生可以赔付100万*10%=10万，这笔钱是可以直接给他的，还有其他门诊和住院导致的医疗费用，这笔钱同样可以事后凭票报销。

04、医疗险

1、医疗险可以解决我们除了社保之外的住院费用、药品费用，最终减轻家庭的经济负担。

我们要知道，社保是个基础保障，虽然实用，但是也有很多的局限性，比如社保目录内的药品占比很少，2%都不到。

举个我自己理赔的医疗险案件，有一个2万以内的住院理赔，社保报销后，家长还需要自费40% ，也就是8千的费用。还好住院费用不高，自费部分还能承担，如果是几十万甚至上百万的费用呢？自费的部分我们能不能承受？

2、医疗险还可以解决“我”和“医院”的问题。我可以通过医疗险去选择更好的医院就医，选择更好的就医环境、选择专家医生。

医疗险分为普通医疗险和中高端医疗险。

普通医疗险只能选择二级或二级以上公立医院就医。

中高端医疗险可以选择特需病房、私立医院、昂贵医院甚至是海外就医。很多时候我们想去北上广的大医院，床位很紧张，要排队，但是中高端医疗险，可以通过保险公司强大的医疗服务资源，很快就能帮我们解决这些问题。

储蓄理财型保险

这类保险解决的是“我”和“未来的我”的问题，包括子女教育、养老金、财富传承。

从家庭资产配置的角度讲，储蓄型保险是整个资产配置中最底层的资产，是绝对安全保本的，在做好这类资产配置后，我们可以再去做其他高收益投资，这样我们的家庭财富才能在安全性的前提下去创造更高收益的财富。

以上是本篇文章的全部内容，感谢您阅读到此，如果还有不明白的地方，或者有其他的保险疑惑，可以扫码添加微信，进一步沟通。

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