通货膨胀这个词相信大家都很熟悉，大概的意思是说：市面上流通的货币越来越多，而商品的增量却跟不上货币的增量，于是货币的购买力就下降了。

        大家经常在感叹：钱越来越不值钱咯。九尾君对此也感同身受，想想小时候挥舞着五块钱大钞就可以席卷扫荡便利店的各种小零嘴，吃得满嘴流油。

        再看看现在，五块钱还能干嘛？怕是一盒糖果都买不到了。

        光凭回忆，大家可能还没有直观的感受，下面我们来看看近30多年来的官方通胀数据：


         从表中我们可以看到，1979年和2018年的货币购买力之比为6.27：1。

         也就是说，1979年能花一块钱买到的东西，到了2018年起码需要6块多才能买到。

         39年过去了，通货膨胀足足涨了5倍以上。这算的还只是平均物价，个别商品价格的通胀远高于此。

         就拿猪肉和大米这些日用品作为参照物来算，1980年猪肉的零售价约为每市斤1元人民币，2018年猪肉的价格大约是每市斤12元，涨了11倍。

         大米的价格也从1980年的0.14元/斤飙升到了现在的4块多一斤，涨了30多倍。

         房价最离谱，暴涨了一千倍以上。
                                     


         通货膨胀恐怖如斯，一些小伙伴就开始担心了：通胀这么严重，那我买的保险会不会受影响啊？

         我很遗憾地告诉你：当然会受影响，而且影响还不小！

         受通胀影响的保险排行榜

         不同的险种因保障功能以及保障期限的差异，受通货膨胀的影响大小也不一样。下面我们来排排坐位~~

         NO.1
         理财保险

         说实话，就九尾君看来，理财险的收益率实在不怎么样，是没有其他投资渠道下的无奈之选。

         绝大多数理财险的年均收益率在2%-4%左右，比之存银行定期也高不了多少，更别说想跑赢通货膨胀了。

         毕竟，保险公司的精算师们拿着每年几十、上百万的工资也不是吃素的。

         他们在计算理财回报率的时候同样会把通货膨胀率作为考虑因素，想赚保险公司的钱可没这么容易。

         NO.2
         返还型的保险（重疾、意外）

         受“保本”思想的影响，最近市场上返还型的保险如同雨后春笋般冒出。满期返还的重疾险、意外险都很受欢迎。

        可是，“满期”仅返还保费真的划算吗？要知道，这些满期返还的产品，保障期限通常长达10年以上，更长的甚至有50、60年。
 
        这么长的时间过去了，你确定你拿到手的还是你的“本钱”吗？

        说不定原先可以买一辆小轿车的保费，到时候连一辆汽车模型都买不起了。

        所以，如果考虑到通货膨胀的问题，满期返还型的保险实在是个“大坑”。



         NO.3
         固定保额的长期保险（重疾、寿险）

         确诊即赔保额的重疾险和身故或全残赔付保额的寿险，这两款保险产品都是以高保额著称的。

         但是这个高保额只是相对而言的，50万的重疾保险金现在看来是一笔巨款了，治疗癌症等重大疾病都绰绰有余。

         但几十年后呢？到时候50万会不会连一个疗程的癌症治疗费用都支付不起？

         同样的，寿险保障的目的是为了在家庭支柱不幸倒下后，给予家庭充足的经济补偿。

         可是在通货膨胀的影响下，家庭的生活成本是逐年递增的，而身故保额却雷打不动。

         所以，寿险的被保人存活时间越长，保单的保障能力其实处在一个不断削弱的过程。

         NO.4
         一年期的保险（医疗、意外、重疾）

         通货膨胀看起来严重，但那是长期叠加的结果，短短一两年内的物价水平变动其实并不大。

         因此，仅保障一年的医疗、意外以及重疾险受通胀的影响几乎可以忽略不计，大家放心购买就对了。

        “抗胀”攻略

          通货膨胀虽然对保险的保障有一定的影响，但“上有政策，下有对策”，这样买保险可以抵御通胀！

          1、做高保额

         我之前就一直和大家强调，要保障高保额！保障高保额！保障高保额！重要的事情说三遍。

         保额的充足是一切保障的基础，尤其是在通货膨胀的威胁下，保障期限再长，甚至保至终身，可要是只有10万的保额，过个十几二十年估计连轻症都看不起了，更别提重疾。

         所以，我们在买重疾或寿险的时候，可以尽可能地做高保额，满期返还的储蓄型保险pass掉，保障期限也可以适当地牺牲一些。

         特别是寿险，在九尾君看来，一般买保至6、70岁的就行了，保障终身的意义不大。

         同样的保费，保终身的寿险只能买30万，保至60岁的寿险却能买到50万甚至更高，哪个保障更给力一眼可见。

         2、延长缴费期限

          像是重疾险、寿险这类长期保障产品，缴费期限都是可选的。趸交、5年、10年、20年不等。

          我建议大家选择最长的缴费期限，能拖多久就拖多久，要是能够月缴就更棒了。

          因为，即便如上文说的，保额会随着时间的流逝贬值，可同样的，我们所交的保费也在受通货膨胀的影响而丧失购买力。

          而我们的工资水平却是随着通货膨胀在逐步调整的，虽然可能跑不过通货膨胀，但总还是在上涨的。

          原先一年一千的保费对我们来说是笔巨款，十几年后，一千或许只是工资单上的一个零头呢？

          因此，尽可能地延长缴费期限，有助于减轻我们的缴费压力，变相减少缴费基数。


          3、购买保额会“长大”的保险

          部分保险产品的保额设计比较有特色，它的保额会根据保单年度增长。例如瑞泰人寿推出的少儿重疾险——晴天保保。

         它的重疾保额就是会长大的，首年给付基本保额，往后每两年增加15%的保额，最高增加75%。

         也就是说，如果投保60万保额的晴天保保，10年后，保额就会上涨到105万元。

         10年75%的涨幅，就我国目前趋于稳定的通货膨胀率而言，这个保额相信还是能够扛过通胀的吧。

         不过嘛，目前市场上这类保额会“长大”的保险产品可以说是凤毛麟角，希望以后保险公司能够多上线一些这样的“抗胀”产品吧。

          4、追加投保

          保险市场的发展和通货膨胀一样日新月异，相信跟随通胀的速度，保险公司也会主动调整产品的保费和保额来适应市场。

          而且买保险本身就是一个多次配置的过程，想要一劳永逸地靠一个保险产品保障到老难度较大。

          因为随着我们年龄的增长、收入的增加或者家庭多了一个小成员，所需的保障也是在不断变化的。

          所以，就算不是为了应付通货膨胀，我们也要定期审视自己身上的保单，看看保障是否充足，方便及时追加投保，补充保障。



          总结：

          总而言之，就算通货膨胀再严重，我们该买的保险还是得买，千万不要因为害怕多年后保单贬值而因噎废食。

          更何况，保险的本质就是为了保障风险，也是一场“对赌”。

          我们就是摸不准自己以后什么时候会面临生病、死亡或者意外，才会选择通过保险来转嫁风险。

          通胀对保险的影响是长期的，万一我们短期内就出险了呢？这样的话，保险的保障能力就不会受到太大的影响。

          与其一边担心通货膨胀一边“裸奔”，还不如先给自己裹上一层厚厚“羽绒服”，再考虑“衣服”旧了破了怎么补救。


         有其他的保险问题扫描下面二维码加我的微信沟通吧。
                                          


温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。