大家好，我是蔡老师。

作为家长而言，秋冬季节一到，最闹心的事还是孩子生病。 

没有亲身经历过，有时很难想象的到。 

不仅要花费不菲的医药费，还需要劳心劳力。

 前几年就有一次，深夜带娃去儿童医院，排完长队挂号以后，等了3~4个小时才最终见到医生。

 要想获得更好的体验，其实并不难，“充钱”就可以了。

 但是4~5倍的费用，还是挺心疼的。 

其实并不需要这么贵，你缺少的或许只是一份涵盖特需部的医疗险。

特需医疗好在哪里？

孩子最基本的保险是重疾、意外和住院医疗险。 平时的住院医疗险，通常只涵盖公立医院的普通部。 就像坐飞机也分经济舱和头等舱，坐火车也有一等座和二等座，住院医疗险中也有可以涵盖特需部的产品。 不同医院的叫法可能不同，特需部/VIP部/国际部等等，但本质上都差不多。 特需医疗到底好在哪里？ -更好的就医体验 普通部的医疗资源比较紧张。 像开头那样3~4个小时的等待时间属于碰到高峰了，不过“候诊1小时，看诊5分钟”，却是普通部的常态。 而特需医疗一般具备独立的就诊空间。可以更好地休养，不会受到其他病人及家属的影响。

-更好的医生水平 

特需部的医生一般是副主任职称以上，经验更加丰富。 但更关键是就诊病人少了，一方面减少交叉感染的风险，另一方面医生可以在每个病人身上花更多时间进行沟通和交流。 同样的医生有时候也会在普通部看门诊，一来号很难抢，二来等待的病人太多，就算他愿意花更多时间在病人身上但是条件却不允许。 而特需医疗的缺点就是费用会贵上不少。 拿挂号费来说，普通部主任大约50元就够了，而特需部可能需要300~600元。看病住院的费用也同样贵出不少。 这时候，如果投保一款包含特需部的百万医疗险超越保2020特需版，就能在获得优质服务的同时省下不少钱。（点击测评）
0岁到17岁的投保人，保费大概在1000出头，性价比很高。比普通百万医疗险贵一些，但是相比动辄上万的高端医疗险，又显得亲民很多。 不过，它也有缺点，就是不包含私立医院。 如果希望可以产品涵盖像“和睦家”这种私立医院，那只能考虑高端医疗了。 相应的，保费会再贵不少。

门诊医疗值得买吗？

上面说的不管是普通还是特需，都是指住院医疗，就是住院的医药费用才能报销。
那么更加常见的少儿门诊医疗险，值不值得买吗？ 这也是另一个家长群体的高频问题。 我们在科普医疗险时，介绍过住院医疗险和门诊医疗险。 二选一的话，我会建议住院医疗险，因为住院往往伴随更高的医药费用，风险带来的后果更严重，投保优先级也更高。 门诊医疗险也是它自己的用处。 因为对少儿而言，尤其是6岁之前，身体的抵抗力比较差，每年去几次医院都是很正常的事。
虽然大多数情况下，这种次一级的风险自留是可以的。 但当发生门诊费用是一个大概率的事情，门诊医疗险提供的是一个带杠杆的保障。 像暖保保少儿门诊医疗险，每年保费600多，报销额度是5000元，有8倍的杠杆。 按现在看次感冒都要花上200~300的情况来看，600多的保费其实并不算贵。

不管是把住院医疗险扩充到特需部，还是投保门诊医疗险。

背后反映的都是父母对子女的关爱，想把更好的留给孩子。

老生常谈一下，孩子的基本保额：重疾险、意外险和住院医疗险 如果预算还充裕，那么根据自己的需求选择更好的保险产品，甚至高端医疗我觉得都是不错的选择。

如果无法兼顾，那么先做好基本保障，已经能帮孩子转移很大一部分风险带来的损失了。

 最后的最后，也别忘记给自己投保，你们才是孩子最好的保障。

 冬至快乐，还没夜宵的朋友们可以点个饺子。

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