01

惠民保和百万医疗险、重疾险冲突吗

当然没有冲突！

首先，作为一款普惠重大疾病商业补充医疗保险，惠民保与其他商业医疗险之间并不是冲突的关系，而是“互为补充”的关系。

其次，市面上大多数的百万医疗险产品，无论是报销比例还是免赔额，都优于惠民保，且不限社保内外、有的还涵盖有质子重离子等保障。

最后，惠民保是报销型保险，考虑到重疾的治疗周期一般较长，除了治疗费外，还需要护理费、营养费、收入补偿等，这时候就要靠重疾险来完善保障。

02

医保卡外借，对买保险有什么影响？

医保卡被借用，主要有两大类情况：

• 
  

  
  借用在药店买药
  

  
  

如果这个药店是个比较小的线下药店，目前来讲是不会留下记录的，但以后会不会有记录就不一定了。

如果你是在网上药店买药，如阿里健康、京东健康都是留有记录的。

另外如果买的是普通药，如感冒、发烧，不涉及健康告知，一般不影响。如果外借买严重疾病药物，如常见的高血压、糖尿病等慢性病，以及冠心病等心脑血管疾病等，有的保险直接就买不了。

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  借用去医院挂号就诊（包括门诊、住院）
  

  
  

医保卡名下所有的记录都会算到你自己头上来，这时候就要看疾病本身严不严重，保险公司介不介意了。

医保卡外借是非常严肃的事情，告诉保险公司基本上是拒保。但每个人都希望有一个自证清白的机会，专业的事找专业的人做。

03

网上买保险，理赔找谁？

出险后，直接联系保险公司报案即可。

现在线上理赔已经逐渐成为主流，大家可以在保险公司官网或公众号、APP可以上直接申请和办理。

无论线上还是线下理赔，要准备的材料是相同的。

线下买保险，代理人也只是帮忙到服务网点递交材料，而大多数的网点没有权利直接处理理赔，需要收集后再递交给上面的理赔部门统一处理，所以不存在线下的快捷通道，而能不能赔，最终看的合同约定和健康告知。

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买了多份保险，出事都能理赔吗？

一般来说，保险分为“定额给付”与“报销补偿”两种赔付方式：

① 定额给付型：达到理赔条件，保险公司就按合同约定保额一次性给付保险金。

② 报销补偿型：达到理赔条件，保险公司只会报销被保险人的实际支出费用。

如图，给付型可以叠加赔钱，买几份赔几份。报销型不能叠加赔钱，买100份也只赔一份。

05

被拒保后，还有机会投保吗？

一般情况下，想要再投保需要评估：

病情是不是可逆的，是否有治好的可能。

若可逆：如妊娠糖尿病、妊娠高血压，在当下可能被拒保，但在恢复健康，指标正常后，申请核保基本都能通过。

若不可逆：如高血压高血糖这一类的疾病，只能用药物控制病情，没办法完全治愈，重疾险产品一般都是拒保的，这个时候可以选择防癌险，有保障总比裸奔要好。

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