一直以来，相互宝被吐槽挺多的。

譬如分摊额越来越高，写过：又有人想退出相互宝了。

还有时常上热搜的拒赔，我昨天刚写过：所以，相互宝该不该拒赔？

其实分析下来，这些都算是合理的，没啥问题。

我觉得相互宝不太合理的地方在于：

他家的健康告知调整过，但已经加入的人理赔时，要按最新的健康告知算。

相互宝想在的规则：

很多人可能跟我一样，第一反应都很恐慌。

如果理赔时，我不满足最新的健康要求咋整呢？

不确定性太高，太没安全感了呀...

于是，今天上午，我找支付宝的朋友问了问。

你肯定想不到，他们这么为啥这么设计？

我刚听到真是惊掉了下巴...

朋友A的回复是：

因为我们整体的健康告知是放宽的，想让更多人可以获赔。

比如某个用户，她不符合第一版健告，但符合第二版健告，如果按之前那版就没办法获赔了，没有想过用户会担心我们可以变严这个点。

朋友B，还给我举了个例子：

阶段A加入了3000万人，阶段B加入3000万人，阶段B健告比A宽松。

我们权衡之后，按出险时间匹配健告，这样A用户就符合B了，不然对老用户并不公平。

6000万人都能满足B健告，不会割裂到每次公示都需要区分健告AB，这样用户很费解的。

你能想到他们的初心，是为了让更多人能理赔吗？

许久没见过这么清奇的脑回路了，我无法理解。

于是我们展开了激烈的辩论。

我：

请问对方辩友，你凭啥保证你们每次健康告知都是往宽松了变呢？万一变严了呢？

对边辩友：

相互宝不是保险，是一个社区，强调社区集体公约。无数人盯着是否严格按规则执行，我们不可能瞎来。

你也可以看一下历次健康告知调整的地方，是不是变宽松了。每次调整都有公告期，如果变严了，大家不会同意的。

我：

相互宝确实不是保险，但功能是一样的，大家加入是想获得长久的保障，消除不确定性。

但规则可能调整，调整权还在你们手里，我要不断满足新的健康要求，不确定性反而增加了。

而且我为啥要关注你们的健康告知变化呢？很多人都不会关注呀。

我朋友：噼里啪啦...

我：啪啦噼里...

我们讨论了一个上午，也没辩出个结果。

他认为按最新的健康告知，对大家更有利。

虽然我途中，有好几次觉得对边辩友说的也有点道理。

但我还是坚持加入的人，应该按加入时的健康要求来。

我感觉相互宝这么搞，很像那种自作主张对你好的男生。

然而媒体和被关爱的用户，并不领情，反而徒增我们的担忧。

那证明这个做法，是有点问题的。

本来已经想今天发起一个投票，看看大家的选择。

但我忽然灵光一闪，为啥非要二选一呢？

加入时的健康告知，和最新的健康告知，择优理赔不就好了？

理赔时，哪个健康告知更宽松，对用户更有利，就按哪个来。

如果按相互宝说的，健康告知只会越来越宽松，不会变严，

那结果，就还是按最新的健告来，跟现在的规则一样。

满足相互宝的初心，也不增加什么成本。

同时，早加入的人也吃了定心丸。

咱也不用担心万一健康要求变严，将来无法理赔。

是不是很完美？

啊，我这聪明的小脑袋瓜子...

ps:

以上是我跟朋友，私下讨论的结果。

我能代表保官方，但他可能代表不了相互宝官方。

能反馈一下也是好的，希望相互宝能优化一下这个规则。

利益声明:

跟相互宝没有利益关系。

好医保是有一些的，你们支付宝搜，我会有几十块的推广费。

大家加入或退出相互宝，自己随心，对我没有影响。

如果说私交，那确实有一些。

不管出于私交，还是个人利益（毕竟我也是相互宝的成员之一）我都希望相互宝的规则能更合理一些。

把安全感，还给我。

以上就是今天的分享，有意者加微信联系