2019年7月，李女士在某保险公司投保了一份百万医疗险产品，保额为400万，后来客户因疾病住院治疗，出院后向保险公司提出了理赔申请，保险公司在案件审核过程中发现，李女士是在购买保险30天内在医院确诊患有该项疾病，因此根据其所购买保险产品中，在30天内等待期发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任的条款约定，做出了拒付决定。

                                                                       案例分析

• 什么是健康保险中的“等待期”

在健康保险中，有一个很关键的词：等待期，也称为观察期，是指在医疗保险、重大疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险产品中，保险消费者在首次投保时，从合同生效之日起的一段时间内发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。 

从等待期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为30天、60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、1年。

                                                          为什么要设置“等待期”

可购买健康保险的人群年龄段跨度较大，可谓老少皆宜，但最好选择身体健康的时候及早投保。如果申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品做出加费、责任除外甚至拒保的决定。

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