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1、闲钱很少，绝大多数收入用于日常开支的人群

如果你的收入水平在此阶段，按照当今的物价水平，抛去每月的必要支出，所剩的钱也许并不会太多，但这并不意味着不需要规划理财，恰恰相反，此时正是养成资金管理习惯的好时机。

有能力的小伙伴可以购买一些国债、可转换债券、债券型基金等固定收益类产品，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低，可以进行尝试，且对自己的本金不会构成太大威胁。

2、有部分闲钱，收入水平中等的人群

此收入水平的人群生活方式已经相对固定，日常开销上也基本定型，这时的我们可先预留出大概三到五个月的工资做流动备用金，这些备用金可以投到货币基金上，选择货币基金的原因是其主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”，风险相对较小，需要钱时可随时变现。

与此同时，我们可以尝试定投几只基金，以达到“稳中求进”的目的。可定投的产品则包括股票型、混合型、指数型基金等权益类基金，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的风险也越大。基金面临包括但不限于股票价格波动等带来的权益类资产投资风险，以及债券利率、汇率变化等市场风险以及债券价格波动等带来的固定收益类资产的投资风险。选择定投的方式可以不考虑择时问题，这样就可以让投资者无需耗费太多时间。

3、高收入人群

考虑到该部分人群主要的理财目的是让自己的财产更加保值和增值，所以这阶段的你可以增加所涉及的投资种类，除了文中上述投资方式，还可以选择理财平台的长期大标，建议可以做一些综合资产配置计划，可采取基金、结构性存款、集合理财和房产等实业投资进行组合，具体包括炒股、炒房、信托、债券基金和周期较长的股权私募基金等组合配置，这些投资方式从长期来看收益都不低，而且分散投资可以最大程度的降低投资风险，对于想保值增值的人来说，组合投资是比较科学的。

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