小公司的保险能买吗？出事后能不能赔？以后会不会倒闭？

 

我经常收到类似的咨询，也很理解大家，毕竟都是花钱买的保险，保障是不是百分百安全可靠，能不能在关键时候帮助自己和整个家庭，是大家最关心的问题。

 

不过大家可能白白担心了，因为保险公司都实力雄厚，无论是“大”公司还是“小”公司，都受银保监会监管，大家可以放心。

1.保险公司，实力不一般

根据《保险法》第68条，设立保险公司应当具备的条件之一，就是“主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。”

前面的都是基本要求，关键是“净资产不低于人民币二亿元”。

 

也就是想成立一家保险公司，门槛是至少得有两个亿，不仅要有钱，而且要非常有钱。

 

事实上，很多保险公司实际出资情况都好几十个亿，实力非常雄厚。

 

每一家我们听过或没听过的保险公司，入局都需要真金白银，实力都不一般，绝对不是我们所以为的“小公司”。

之所以很多人听到没听过的保险公司就以为是小公司，是因为保险行业存在信息不对称。

举个例子，大家平时可能听得比较多的是国寿、平安或太平洋保险，而众安保险大家就听得比较少，实际上它由蚂蚁金服、中国平安、腾讯联合发起设立，是国内首家互联网保险公司，注册资本15亿。

 

众安保险是小公司吗？显然不是。

 

以听没听过来评判这家公司是“大公司”还是“小公司”，是不科学的。

 

目前国内有近200家保险公司，大部分人都不会去一一了解，近几年行业里也出现了一批优秀的新保险公司，如果对保险了解不多，或者了解仅仅来自于广告或者身边亲友，大多数保险公司都没听过，是很正常的。

 

而且有句话叫做“羊毛出在羊身上”，如果保险公司花费天价广告费来打知名度，例如某保险公司一年广告宣传费支出就超100亿，最后这些成本也会分摊到每个消费者身上，也就是保障不比别家好，但是价格却要高出一大截。

 

所以，没听过≠公司小≠不靠谱，在保险行业，并没有真正的小公司。

 

2.所有保险公司，都接受监管

 

国家对金融的管控非常严格，银行、保险、证券等想要开展业务，首先就得拿牌照。

 

保险牌照，也就是保险公司的从业执照，就是其中最难拿的牌照之一，所谓“千金易得，牌照难求”。

 

保险公司不仅要达到注册标准，而且商业模式要合理可行，公司治理完善到位，具备健全的组织机构和管理制度。

 

好不容易拿到牌照了，也不意味着万事大吉，因为还要时刻接受银保监会监管。

其中关系到保险公司的理赔能力和偿付能力，就是很重要的监管指标。

 

大家打开中国保险行业协会的官网，里面就有保险公司近四年每个季度的偿付能里信息披露。

根据保险公司偿付能力管理规定，以下三大要求必须同时满足，要求非常严格。

事实上，虽然监管要求保险公司综合偿付能力不低于100%，但这个值一旦低于120%，就有可能被监管列为核查对象。一旦出问题，银保监会进行全方位的限制。

 

所有的保险公司都要接受监管，大小公司都一样，都一样靠谱。

 

3.保险公司破产，权益也得到保障

 

买保险，最重要的就是理赔。

 

很多保险代理人会说，“买保险要买大公司，理赔更宽松。”

 

实际上，保险赔不赔看条款。

保险行业协会对最高发的28种重大疾病做了规范定义，包括恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症等，无论是哪家保险公司，都是用的这份定义规范，理赔也按照这个标准来，所以大公司不代表宽松，不符合保险条款，大公司也不会赔。

 

根据每年公布的理赔数据，各家公司的获赔率和理赔时效都差不多。

 

举个例子，中国人寿2019年获赔率是99.4%，而大家不常听的交银康联，获赔率是99.93%。

 

理赔申请支付时效也同样，人保寿险2019年支付时效是2.17天，而不常听的中银三星是0.6天。

所以，小公司并不会耍赖不赔钱，只要符合理赔要求，无论大小公司都会赔，理赔速度也不存在明显差异，资料准备好，理赔也都很快。

 

但也有部分人担心，保单保的是几十年，保险公司以后倒闭了怎么办？

 

大家不用担心，这时监管的作用也会发挥出来。

《保险法》第92条规定，寿险公司的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让。

只要有银保监会罩着，保险公司被接管、解散甚至破产，消费者的合法权益都会得到保障。

 

所以，并不是自己没听过的公司，就是小公司。大公司小公司同样安全，与其费劲挑选保险公司，不如挑选真正适合自己的保险，毕竟保障条款才是真正的保障，而不是保险公司。

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