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前面，我有跟大家分享说，今年我的车险没有附加座位险，因为单独买了座位险，也就是小米驾乘保这款产品。

最近经伙伴留言提醒，小米驾乘保已经下架了。

现在如果想再单独买座位险，有什么好的替代选择呢？


我今天在网上找了一圈，并没有发现比小米驾乘保更便宜的，不过比它稍贵的倒有一款，就是这款——平安全车驾乘险。

豪华版提供50万/座保障，保费525元，平均每10万保额105元，比曾经的小米驾乘保要贵一些。

不过也别太伤心，虽然平安全车驾乘险贵了些，但它在某些保障细节上比小米驾乘保要稍有优势。

小米驾乘保意外医疗赔付比例90%，平安全车驾乘险赔付比例是100%，提醒，两者都有100元免赔额，并且限社保范围内费用；

小米驾乘保意外住院津贴免赔3天，平安全车驾乘险没有此免赔。

另外，平安全车驾乘险还提供6项救援服务，这也是小米驾乘保没有的。

这些能在一定程度上弥补平安全车驾乘险性价比的差距。

另外，平安全车驾乘险还有尊享版可选，保障与豪华版比全面翻倍，但保费并没翻倍，800元/年，平均每10万保额80元，性价比更高了一点。

所以，理论上来说平安全车驾乘险尊享版最值得买，但100万/座的保额对部分伙伴来说可能有点高

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可能还有伙伴不太了解平安全车驾乘险这类产品，以及我们为什么需要买这样的保险。


再简单的跟大家说一说。

平安全车驾乘险是车险范畴的一种，也就是车险中的座位险。

它比较特别的一个地方是：保障跟车不跟人。


我们为自家的车投保后，不论谁坐在车上发生意外，都能获得保障。


之所以需要座位险，是因为我们的车上可能会坐的有别人，比如说和朋友一起出去玩儿，然后发生了意外事故，如果是我们自己的责任，那朋友的意外也需要我们承担赔偿责任，此时平安全车驾乘险就能发挥作用。

座位险有点类似于车险中的第三者责任险，只不过第三者责任险保障的是车外面的人或物，而座位险保障的是坐在自己车上的人。


那为什么要单独买座位险，而不是跟车险一起买呢？


最主要的原因是单独买更便宜，附加车险一起买的座位险通常比较贵，并且保额也都比较低。

更详细的讨论可以参考《这类特别的车险，推荐买一份》。

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与座位险对应的还有另外一类驾乘险。


这类驾乘险的特色是：保障跟人不跟车。

简单理解，如果你为自己买了这类驾乘险，不论坐谁的车发生意外，都可以获得赔付，但只能保障自己。


典型代表产品是支付宝里的55万私家车驾乘意外险，68元/年。

大家可以好好理解一下这两类驾乘险的不同。


55万私家车驾乘意外险其实是一类特殊的个人意外险，只提供私家车意外保障；

其实我们买的大护 法等综合意外险也能保障私家车意外的，所以在买了综合意外险后，不额外买55万私家车驾乘意外险这类产品也是可以的。

55万私家车驾乘意外险适合经常开车或者经常乘坐私家车的伙伴有针对性的加强个人交通意外保障。

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然后要跟大家分享的一个消息是：

小米综合意外险升级了，出了一个2020版。

虽然说是升级，实际上是完全变了一款产品，承保公司变更为永诚财产保险公司。


主要保障与之前的产品基本保持一致，100万版本的保费依旧是299元。


2020版有两项小的升级：


比较有用的一项升级是新增了意外住院津贴保障，最高150元/天；

另外新增了非机动车第三责任保障，注意是非机动车，最可能适用场景是骑共享单车撞着人了。

意外医疗可以报销社保外费用这一传统优势依旧保持。


小米综合意外险的10万、50万版本意外医疗也能报销社保外费用，这是它区别于大护 法综合意外险等产品最大的地方。

小米综合意外险之前的两个小bug在2020版上也没有了：

2020版没有对超过2米高空作业免责，也没有要求出险后24小时内报案。
不过，小米综合意外险2020版在保障上也有一个降级的地方：
56-65岁猝死保额减半。

比如说100万版的猝死保额是50万，56-65岁猝死只赔25万，这一点请了解。
总体上来说，小米综合意外险2020版依旧是一款非常优秀的意外险，特别是取消了高空作业免责，让人能更放心的购买了。

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