买过保险的小伙伴应该深有体会，买保险是一道烧脑的数学题~

怎么做好这道题，缴费期就是其中一个十分关键的解题思路！

面对缴费期，不同小伙伴选择不同，有的选择20年缴费，有的是选择30年缴费，也有一些小伙伴嫌每年缴费太麻烦直接一次性.交完。

那么我们该怎么选择缴费期才是最划算最适合自身情况呢？主要内容：

• 缴费方式及不同缴费期保费差异

• 长期缴费的三大理由

• 适合短期缴费的保险及人群

买过保险的小伙伴应该深有体会，买保险是一道烧脑的数学题~

怎么做好这道题，缴费期就是其中一个十分关键的解题思路！

对于短期险一年一交是肯定的，像意外险、医疗险都是交一年保一年。而对于长期险来说，缴费方式一般分为两种：趸交和期交。

趸交的意思就是一次性.交清所有的保费，而期交就是分期支付。

我们平时比较常见的，应该是分趸交/5/10/15/20/25/30年缴费，或者是交至60/65/70岁的情况。

你选择的缴费期不同，对应的保费也会不一样。缴费期选的越长，每年要交的保费越低，但是需要交的总保费反而会更高。

举个例子，30岁男性投保50万保额的信泰超级玛丽3号max，不附加第二次恶性肿瘤保险金和第二次特定心脑血管疾病保险金。

缴费年限金额对比：

这样一对比，就可以很直观的看出，选择30年缴费虽然每年要交的保费只有六千多，但交30年总共是要缴纳19万多保费！

假设选择5年缴费，每年交2万多保费，总共缴纳12万多保费。足足比交30年的少了6万多的保费！

保费竟然相差那么多，这么算的话，我们是不是就是要选越短时间内交完最好呢？

不是噢，我们算帐呀不能这么算~

长期缴费

选择长期缴费的三大理由：

1、缴费压力小

这是数字上给我们最直观的感受，很多小伙伴是有了家庭之后才会想着要买保险，这个阶段家庭支出多，如果在年收入中再拿出几万块钱，直接造成缴费压力不说，可能还会影响到日常生活。

如果每年交的少一点，把省下来的钱用来投资增值也是可以的，这样家庭开支也不会太大。

2、豁免概率加大

现在大部分重疾都有保费豁免功能，只要是符合条款所列明的疾病，剩下的保费就不用交了，而保单继续有效。

比方说达尔文3号重疾险含投/被保人豁免，被保人自带轻症、中症豁免，投保人可选重症、轻症、身故/全残豁免。

假设小王买了达尔文三号为自己投保，分30年缴费，就在第2年的时候得了合同列明的轻症，那除了获得赔偿相应的赔偿金外，之后的保费都不用管了，保障继续。

如果说是选择10年缴费，在第11年的时候刚好患上轻症，那刚刚上面说的豁免就不能享有了，因为这个时候保费已经交完，豁免还是不豁免已经没有意义了。

3、撬动更大的保险杠杆

分期缴费，保费在我们购买的第一年就确定下来，交了第一笔保费后就开始拥有保障，过几年出险保险公司都会按合同约定的金额进行赔偿。

我们还是举上面小王那个例子，买了保险后不久就出险。

同样是50万保额保终身，小王2年后出险，每年保费6115元，交两年，仅6千多就可以撬动50万的杠杆，成本更低，杠杆率更高。

如果是分5年交，每年交24120元。很明显，用6千多和用2万多撬动同样50万元的保额，这根本比不了，肯定是前者杠杆更高。

结论就是，保障型产品，像重疾险、寿险，更推荐长期缴费，尽可能延长缴费时间。

保障类的产品意在撬动保险杠杆，要的就是保障，用尽量少的保费转移尽可能大的风险。 

当我们收入稳定，选择长期缴费就相当于每年付出一小部分成本，享受高保障。

1、适合短期缴费：年金险产品

与保障型产品恰好相反，年金产品短期缴费会更加划算噢~

为了方便大家理解，我们直接找一款年金险来看看，假设30岁男性投保光大永明人寿【钻多多年金】保险，150万年金，不同缴费方式的累计生存收益：

从上面这个表我们就可以更直观的看到，缴费年限越低，保单的利益越高。

这款产品的缴费分3年和5年，仅仅只是延长2年缴费，到80岁的生存收益就相差了27万多！

其实这个也很好理解，早交完保费到保障期限之间的增值期就越长。

总之一句话呢就是缴费时间越短，保费增值时间就越长，我们的利益就越大。所以像年金险这种产品，短期缴费会更划算。

理财型产品是能够保值增值的，前期投入越多，后期的收益也越多，缴费时间短，那么增值时间就更长。

2、适合短期缴费的人群

长期缴费相当于每年的这笔花销是一定会支出的，年龄一直在往上涨，万一收入减少或中断，缴费就会变成难题。

所以40岁以上的人买保险也要注意这个问题，你买一种长期险种选择30年缴费，意味着你要交到70岁。

这个年龄已经接近退休，一旦退休收入就会大大降低，如果在退休后还要承担好几千块钱的保费，想想就压力山大。

所以还是会建议大家缴费期间尽量控制在退休前，不要延长到老年阶段。

总结：

期交可以分散经济压力，适合收入稳定，且能够长期持续支付保费能力的人群。

像重疾险、寿险这类保障型产品，尽可能选择更长的缴费时间，这样杠杆率高，可以花较少的钱有较好的保障。

趸交一次性.交的钱很多，适合短时间收入高且收入不稳定的人群。

对年金险类产品来说，则选择趸交或者短期交，增值期越长，保单利益越高。

不同的人，收入不同，选择的产品不同，缴费期的选择自然就不一样了。

趸交和期交各有优势，适用的产品类型也是不一样，没有最好的，只有最合适的！

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