一条超重重重磅新规最终落地。

11月5日，中国保险行业协会、中国医师协会联合发布重大疾病新定义（2020修订版），瞬间在业界炸开了锅。这是自2007年第一版重疾定义发布以来，13年来最重大的一次调整，从业十年的保险人都大呼“活久见”。

                                                                     

不要以为这只是一份平平无奇的文件，因为目前市面上所有的重疾险，无论是哪家保险公司，都是用这份官方重疾定义规范，理赔也按照这个标准来。

这个重量级，是毋庸置疑的。

01、甲状腺癌，赔付降级又降额

重疾新定义发布，影响最大的，就是甲状腺癌。

按照过去的定义，只要确诊甲状腺癌，都属于重疾定义中的恶性肿瘤，保额买多少就赔多少。

而按照新定义，TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌被剔除出重疾，而这类甲状腺癌赔付占比高达80%，正正是最高发的一种。

说人话就是，即便甲状腺癌都是恶性肿瘤，但如果你恶性程度低，以后保险就不按重疾来赔了。

那还能赔吗？能。给你归到轻症，按照轻症的等级来赔（不超过保额的30%）。

举个例子大家就明白了：

李先生买了50万保额的重疾险，随后确诊甲状腺乳 头状癌，按照过去的定义，可以获得50万的保险金赔付。

而按照新定义，甲状腺乳 头状癌恶性程度低，只能按照轻症标准来赔，也就是最高只能拿到50*30%=15万的保险金。

所以，同样得了甲状腺癌，50-15，赔付足足差了35万。

02、甲状腺癌，又名“喜癌”

懂点医学的都知道，如果得的癌症是甲状腺癌，是不幸中的万幸。

甲状腺癌是预后最好的癌症之一，最高发的就是乳 头状癌，主要发生在年轻人中，是恶性程度最低，生存率最高的亚型。

                                                             

它的生存率高到什么程度呢？高到不谈5年生存率，而是谈20年生存率。甲状腺乳 头状癌的20年生存率可以超过90%，如果是程度更轻的微小乳 头状癌，生存率几乎是100%。

所以得了甲状腺癌，不仅可能长期存活，而且可以活得非常好，手术后也不需要放化疗。

而且手术也不需要花多少钱，两三万就可以搞定，社保一报销，自付几千一万都很常见。

甲状腺癌的案例在网上一搜一大把

23岁的行政小妹查出甲状腺癌，买保险赔了80万，花了几万元做完手术随后康复。自患癌后觉得人生无常，觉得这辈子不能留遗憾，所以拿着几十万保险金到北欧留学去了

她说，如果没有这笔保险金，她这辈子都不可能出国留学。

29岁的IT工程师得了甲状腺癌，拿到了总共120万的保险赔付，手术后在杭州付了房子的首付。

他想着房子可以保值，以后有个万一可以卖掉房子治病，有个万一这笔钱也够爸妈养老。

他说，如果没有这笔钱，买房至少要往后推几年。

站在个体的角度，关键时候赔付就是王道，赔付越多越好。

甲状腺癌高发，治疗费用较低，拿到重疾险的一次性赔付，该治病治病，剩下的钱由自己合理安排。

但是，在新定义之后，这种好事就没有了。

03、甲状腺癌飙升，和这个原因有关

从来不关注甲状腺的人群，可能觉得甲状腺疾病和自己离得很远，更别说得甲状腺癌了，所以觉得重疾新定义与自己无关。

其实这是不对的。

有数据显示，从2000年开始，甲状腺癌的发病率开始飙升，每年以平均20%左右的速度增长，成为增速最快的恶性肿瘤。

中国的甲状腺癌人数大幅增加，到底是什么原因？

熬夜？吸烟？爱吃煎炸烧烤？工作压力大？




其实都不是。虽然有饮食生活等原因，但其最大的原因，是因为检测仪器的进步。

随着高分辨率B超的出现，现在的超声技术能找到只有1-2毫米的肿块，发现很多以前绝对发现不了的微小结节或肿瘤。

所以保险人也常常调侃，不要随便去查甲状腺，有时候不是甲状腺没有问题，只是自己还不知道。

而这个高发的风险，必须及早防备。

最后

很多人会问还有没有机会买到新规之前的重疾险，官方当然也考虑到了，设置了到明年1月31号的过渡期。



也就是说，从现在开始的69天里买的重疾险，都按照旧定义的标准赔付，只要得了甲状腺癌，无论恶性程度高低，都按照重疾标准赔付。

已经买过重疾险的也不用担心，之前买的重疾险，也按照旧定义的标准来赔。

而过了最后期限再买的重疾险，无论你是首次买重疾险，还是加保，新保单都按照新定义的标准。

所以，这条新规影响着13亿人，对还没买保险的人群影响最大。

还有69天，大家抓紧时间，因为这是旧定义标准重疾险最后的上车机会。

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