大部分拒赔原因，广泛存在于各个险种，比如未如实告知、等待期内出险等。

但是也有一些拒赔原因，是医疗险独有的，比如既往症不赔。

其实医疗险的“既往症”，一直是很多人的知识盲区。九尾君就认识不少朋友，因为“既往症除外”，被保险公司拒赔。

那么，既往症到底应该如何界定，什么情况下保险公司会赔付，什么情况下又不赔呢？

一、什么是既往症？

目前市场上的百万医疗，几乎每一款都有“既往症免责”的规定。

既往症的官方定义是，被保人在投保之前已确诊的疾病或症状。

但是“投保前已有的疾病”，是一种相对模糊的描述，所以医疗险的条款通常会对既往症的定义进行详细注释。

既往症的具体定义，通常有以下几种解释：

• 医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

是指已经被确诊，并且需要长期服药或接受其他治疗的疾病，通常是一些慢性疾病，如糖尿病、高血压、哮喘、乙型肝炎等。

• 医生已有明确诊断， 治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况；

是指已经被确诊，但是并未根治，仍留有症状或存在复发风险，如癫痫、痛风等。

• 未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓

是指虽然没有确诊，但容易引起普通人注意，且长期存在的症状，如长期颈椎疼痛、反复头痛、便血等。

• 医生已有明确诊断，但未接受任何治疗

是指医生已有明确诊断，但是患者因为疏忽大意没有接受治疗的疾病，或者是一些没有治疗迫切性的疾病，如普通的甲状腺、乳腺结节，轻微的痔疮等。

• 医生已有明确诊断，且达到临床缓解或临床治愈标准的恶性肿瘤

主要是一些预后良好，复发概率较低的癌症，如甲状腺癌，早期乳腺癌等。

前三条属于医疗险的基础免责条款，也是目前市面上大部分产品的既往症定义，比如超越保、尊享e生2020、医保无忧、乐享一生等。

当然，也有个别产品的既往症定义更加严苛，如好医保·长期医疗，就是以上五条全占。

既往症的概念看起来几乎无所不包，但我们也不必草木皆兵。

已经完全治愈，且不会复发的疾病，可以明确不属于既往症，比如感冒发烧、普通肺炎、尿路感染、急性肠胃炎等急性或短期的疾病，都不属于既往症的范畴。

二、担心既往症被拒赔，怎么办？

既往症的范围非常广，确实也有一些地方尚存争议。比如不少朋友可能会担心：以前有一些小问题，后面发展成更严重的疾病，医疗险赔不赔呢？

举个例子，投保前患有乳腺结节，后面得了乳腺癌赔不赔？投保前有脂肪肝，后面变成了肝癌，又赔不赔？

像上面这种由小问题发展成的大毛病，医疗险是否能赔，要分两种情况讨论。

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