一.先家长，后孩子

简单来说，就是先把大人的保险买够了，有多余的预算再给小孩配置。

 相当一部分人，是在有了孩子以后，才萌生买保险的念头，所以都会优先给孩子买保险，这就是大家最容易踩的误区了。 

为什么这么说？很简单，大人有赚钱的能力，小孩没有。

 如果小孩生病了，大人还能持续赚钱给孩子治病，如果大人生病了，没法继续赚钱，也就断了经济来源，小孩基本是没有能力帮忙的。

换句话说，谁对家里经济贡献最大，谁就应该优先配置保险。 

不过，“先家长，后小孩”这个原则，大家也不要太死板。

 如果自己是家庭经济支柱，但是因为身体有点小毛病，迟迟买不到合适的保险，预算够的前提下，先给小孩把保险配置上，是没问题的。

二.先保额，后保费

保额：出险能拿到的钱

保费：买保险花费的钱

我们这里主要讨论的，是给付型保险，比方说重疾险，买多少保额，得了大病就能赔多少。 所以保额买多少是非常重要的，关系到能赔多少钱。 

保额买多少

风险来临时，保险可以用来弥补家庭承受的损失。
那么在评估家庭潜在风险缺口后，就能确定保额买多少才够了。

保额买得不够

保险作为风险保障，保额买得太低，就达不到保障的效果。

举个栗子，因为想省保费，所以就把保额买得非常低，比方说10万。万一得了大病，面对平均30万的治疗费用，10万是不足以覆盖这次疾病风险的。

所以，我们要根据科学的风险评估，以及需求分析，结合自身经济水平，合理地确定保额，理性地购买。

三.先规划，后实施

每一个人，每一个家庭，面临的风险，以及自身财务状况都不一样，所以买保险，也要个性化规划。 不好好规划，盲目买保险，就很容易买错。 那么，该如何制定科学的投保规划呢？ 

分析家庭风险需求

哪些家庭成员要优先配置保险？如家庭经济支柱、健康隐患大的（如工作需要经常熬夜）等等。 

家庭可能遇到哪些风险？即大病、意外、身故等风险，发生概率较高，对家庭打击大的风险，需要优先解决。

 不同类型风险用什么保险解决？不同险种的用处是不一样的，搞清楚之后，才能选到适合自己的保险。

预算不够怎么办

确定好投保规划后，可能有人会发现，自己的预算不够。 那么对于发生概率较高、对家庭打击大的风险，我们可以选择缩短保障期限，或者适当降低保额。
举个栗子，一份50万保额的重疾险，保终身可能要5000元。
觉得太贵的话，可以降低保额，选择30万元保终身；或者缩短保障期限，选择50万元保至70岁。  
这也是我十分推荐的投保策略。

四先保人，后保钱 

投保时，要以保障型保险为优先选择。

保障型保险配置完善后，如果还有预算，再考虑其他能保钱的保险。 4.1 什么是保障型保险 保障型保险是保人的，能真正帮助大家抵御家庭面临的风险，它具有以下特征： 

• 高杠杆

• 无投资收益

买保险，产品好不好更重要，保险公司倒是其次。

保险公司无论大小，都要接受国家严格的监管，监管标准全部一致。

根据现行的法律法规，保险合同生效后，只要符合理赔条件，没有一家保险公司敢不赔。
即使保险公司倒闭了，也一定会有其他保险公司接手，继续履行合同责任。 

所以，只要产品好，从保障到价格都适合自己，那么就可以放心选择。 

总结：

最后，买保险千万不能盲目、盲从。
遵循以上5大投保原则，相信大家一定能选到适合自己的保险，买到自己真正想要的产品。

以上是本次分享的内容，希望可以对您有所帮助。

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