上次给介绍了第一款超长的医疗险-太平洋安享百万（续保15年），其中也提到了平安健康（续保20年）的产品。

这次它真的上线了-平安e生保·长期医疗（费率可调）。

关于长期医疗险的基本概念，上次都介绍过（点击回顾），不再重复。今天主要围绕产品本身跟大家聊几句。

01

买？不买？

从已经出了的这两款10年以上的长期医疗险来看，我们到底要不要换掉以前买的超越保或者尊享e生呢？甚至重疾险呢？

先说结论：

目前没有医疗险保障的，可以买；

身体多少有点小问题的，可以买；

年龄在35及以上的，可以买；

产品最大的优点是保证期间长，这个优势很巨大，足以弥补一些保障条款上的欠缺。推荐的底层逻辑也是基于此。

点击平安e生保·长期医疗，可以了解产品详情。

那已经有一份百万医疗险在身的朋友（不管是1年期的尊享e生，还是6年期的超越保和好医保），要不要马上换呢？

我觉得，不用太着急。

不妨再耐心等等，如果市场对此反馈良好，新产品一定会不断跟进。等到临近续保的时候再做选择，为自己和家庭挑个更好的保障。

02 

产品介绍

新产品除了期限20年比安享百万更长外，其他的也看一下。

主体内容基本大同小异，百万级别的住院责任，重疾的保额翻倍。

平安这块牌子，大家也很熟悉，不需要过多介绍。

品牌我一直也很看重，为此付出些溢价也是可以接受的。

细节比拼的话，互有胜负。

优：保障责任涵盖前后30天

比如因为胸部疼痛，去医院医治。经过检查再到确诊，再到等床位办住院，可能就已经超过7天了，按以往的可能没法全部报销。

现在住院前30天的门急诊费用全部包含进来，提升了保障范围。

此外，年纪小的时候，保费要低一些。三人以上同时投保的话，保费还可以打95折，折扣不大也是肉。

劣：没有重疾0免赔，总额度有限制。

比如癌症这种典型重疾住院，也要自掏腰包1万元支付免赔额内的支出。

虽然还有个800万的总额度，但是除非很罕见的病，一般也是够了。

03 

三点注意

还有3点，与现在主流百万医疗险略有不同，需要特别和大家讲一下：

1）保障期内，产品可以涨价

这个是硬性规定，没这条的话，长期医疗险就出不来。

大家也别太担心，可以涨价不代表保险公司想涨就涨。

什么情况下可以涨、涨多少，都有明文规定，比如赔付率低于85%不准涨；开售3年以内不准涨等。

不过这点没什么好说的，是国家的规定。

2）20年后，续保需经过审核

跟安享百万一样，如果你想重新续保，就需要经过保险公司审核了，主动权捏在保险公司手里。

我觉得这点也还好，看上去有些被动，但目前一年期的产品，同样有停售的不确定性。

3）不报销医院外用药

所谓的外用药，就是有些药，医院没有，必须拿着处方到院外药店购买。

这些药，以贵药居多，特别是一些癌症或慢性病的特效药，比如《我不是药神》中的格列宁，一个月就要几万块，普通人根本承受不起。

要注意，这类药品费用，这款产品是不赔的。

这些就是我一开始提到的，条款上的一些不足。