今天，咱们就来仔细聊一聊这个话题。

• 买“小公司”产品，你最担心什么？

• 价格不同，保险产品差在哪儿？

• 大小公司究竟该怎么选？

• 关于保险行业的一些新变化

对于选保险公司这事，保鱼君听到最多的几乎就是2个问题：

如果你也有这样的疑虑，那不妨跟着我的思路，一起慢慢往下看吧。

1.1 “小公司”是不是很容易倒闭？

大家可能很难想象，保险公司的成立门槛有多高。

根据我国《保险法》规定，设立保险公司必须具备以下几个条件：

简单总结就是：

• 要持续很有钱：至少2亿，还得是实打实的现金货币，但从目前保险公司的注册资本来看，很少有低于20亿的。

  
  

• 股东要有实力：信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录，而且要懂战略规划和运营。

比如，华贵人寿保险股份有限公司，2017年成立，很多人都没听过，但实际上它注册资本10亿、背靠赫赫有名的贵州茅台做大股东。

可以说，保险公司但凡能成立的，实力都不弱，哪是说倒闭就能倒闭的？

而且成立之后，面对的监管会更加严格：

例如偿付能力监管，银保监每个季度都会对此进行审查，偿付能力大于100%是最低要求。

这么做的目的就一个——

确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生什么事件都不会倒闭。

哪怕真在小概率下，有保险公司破产了，也会有保险法和保险保障基金帮我们兜底。

这点保鱼君之前专门聊过，想详细了解的朋友，可以点击《保险公司破产了，你的保单还有效吗？》回顾。

1.2 理赔会不会很难？

说理赔难，大家无非就是担心2个问题：能不能赔到、效率高不高。

• 能不能赔到

想弄清楚这个问题，咱们还得拿数据说话。

保鱼君特意花3个小时，搜索了近60份“2019年保险公司理赔报告”，整理出一份数据表：

（基于各大保险公司公开信息整理，[/]表示数据未披露）

可以看到，上述54家保险公司中，大部分的理赔率都在97%以上。

其中信泰人寿、合众人寿、天安人寿、德华安顾人寿……这些大家眼中没听过的“小公司”，获赔率甚至达到了99%以上。

• 理赔效率高不高

然后大家再看“平均理赔申请支付时效”这一栏（理赔资料收齐之后，到实际支付保险金的时间）：

大部分保险公司的理赔速度都在1-2天。

而且无论保险公司规模大小，正常理赔速度都很快，并不存在小公司理赔慢、理赔难的现象。

我们一定要明白：理赔不是买衣服，并不存在品牌溢价。

能不能赔到，关键还得看保障范围、除外责任以及理赔认定的标准。

这也就是保鱼君为什么不断强调，买保险一定关注产品本身，其次才是保险公司！

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