今天来还债了，周一讲工行理财暴雷的时候，给大家讲了两个长期保本的产品：增额终身寿和年金险。

尤其是增额寿，最近的热度一直居高不下。

大家明显对年金已经有了一些了解，所以留言希望能多讲些增额终身寿，好有个比较。 

增额终身寿是什么？

名字有点拗口，不过理解起来也不难，掰开来就是了：增额、终身、寿险。

既然都是关注我们的好朋友，还不知道寿险就有点说不过去了。

寿险，就是发生身故或者全残时，保险公司会按约定给指定受益人一笔钱。

终身也简单，就是保障一辈子。所以终身寿险这货，早赔晚赔，早晚要赔。

增额呢，就是保额会增加。

以往接触定期寿险和终身寿险比较多，它们的保额都是一开始就定死的。

而增额寿险的保额会随时间慢慢增长，不过有时并不是按照保额来赔付就是了。

这个下面会细说。

增额终身寿险派什么用？

虽然搞懂了增额寿是什么，但是近期市场大热，并不是因为大家觉得要增加身故保障，才抢着去买。

其实，大多数人买它是用来做理财的，保本保息的那种。

举个例子理解起来方便点，以爱心守护神增额终身寿为例。

基本情况先列一下

解释一下身故全残责任，也就是赔付金额。

最常见的情况，就是18岁以上，缴费期满后不幸身故。

这时候会从三个金额中比较，选出最大的一个作为赔付金额：现金价值、有效保额和累计已交保费*给付系数

我画了个图，大家看一下。30岁女性一次性投保100万。

40岁之前，已交保费*给付系数最高为160万元；40岁之后，就一直是现金价值最高了，压根就没有效保额什么事。

所以我前面说，1）它不像定寿或者终身寿，是赔付固定保额的；2）保额增长也不一定起作用。

我们以前说过，现金价值是退保时可以从保险公司拿回来的钱，而增额寿支持减额领取，所以利用这个特性，我们就可以用它来做到比年金，更灵活的资金安排了。

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