从3月的“意见征求稿”发布起，真的是议论纷纷，感觉每天都能看到几篇写新规的文章。

现在，新规马上落地，这些议论也该画个休止符了。

大家关注的焦点，都是甲状腺原位癌不赔了、新增3个法定轻症之类的。

但有个问题不知大家想过没有，重疾定义，为啥要改？

还记得重疾险刚传入大陆的时候，由于没有统一的规范，导致整个市场一片混乱，同一种疾病有的公司赔有的不赔，即使赔，理赔的标准也不一样，买保险的和卖保险的都很头疼。

我国的第一款重疾定义，也就是2007版重疾定义，就是在这样的背景下出台的，目的是“规范市场、保护消费者权益”。

这次重疾新定义的出台，也是基于同样的目的。

中国保险协会给出的理由是：“为更好地保护消费者权益、进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展”。

为了方便理解，九尾君稍微翻译一下。

• 一方面，随着医疗技术的发展，07版重疾定义中的有些东西已经不适用了，需要修订和完善。

例如严重的冠心病，以前的冠状动脉搭桥术需要开胸才能做，但现在开个2cm的小孔就成，再把理赔标准限制在“实施了开胸”就不妥当了。

像这类陈旧老腐的条款，已经对被保人的权益产生了不良的影响，改革势在必行。

• 另一方面，是因为现在的重疾险市场，欠规范。

不知道大家还记不记得15、16年的外卖大战，美团、饿了么、百度外卖为了抢用户打价格补贴战，疯狂砸钱。

怀恋当时几毛钱的外卖，真香。

现在的重疾险市场，就有点儿当年那味儿。

你15年内额外赔50%，那我就60岁前额外赔80%；你轻症赔30%，那我就赔40%；你50万保额只要6千一年，那我就降到5千5；你健康告知宽松，那我更宽松。

总之一句话，你性价比高，那我性价比更高；你核保宽松，那我更宽松。

对咱们买保险的人来说，自然是好事儿，但对整个市场来看，并不见得是好事儿。

外卖是一回事儿，保险又是另外一回事儿。

贴钱过多失血过快，百度外卖凉了也就凉了，美团饿了么照样用。

但重疾险可不是一锤子买卖，我投一份保，买的是未来几十年甚至一辈子的保障，保险公司可不能倒。

但如果产品的理赔成本过高，而卖的又太便宜，再加上现在的经济形势不景气导致再投资收益不高，保险公司很可能出现盈利危机。

虽说就算保险公司倒了，还有保监会兜底，保障不会丢。

但保监会难呀，必须防范于未然，杜绝这种情况发生。

中国保险协会说的“进一步规范市场行为、有效防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展”，其实就是这个意思：都给我保守一点儿，骚操作都停下来。

所以，才会有新定义1.0里轻症赔付比例不超过20%，这种让人大跌眼镜的条款出现。

而健康告知的收紧，甚至从六七月份就开始了。

像是信泰人寿，这家以核保宽松为特色的保险公司，都悄咪 咪的修改了自家的健康告知，例如乳腺结节、甲状腺结节、和肾结节等“小毛病”的核保规则，都收紧了。

总的来说，九尾君认为这份重疾新定义在变得更科学的同时，也会将整个保险市场拉向保守。

这个变化，说不上好坏。

短期看，哎呀，涨价啦（保障相同的前提下），哎呀，核保变严买不了啦。

但长期看，整个重疾险市场变得更健康了，我们的保单也变得更稳定了。

最后多说一句，如果有意投保的话，宜早不宜晚。毕竟新规后的产品，保障力度要打个折扣。

而且等新定义出来了，市面上现存的、值得买的“老产品”，大概率会在1~2周内纷纷下架，毕竟得给新产品让路不是！

以防万一，建议大家趁早规划，有任何需求及时咨询～