我有一个朋友有一天过来问我“我害怕生病，我想给自己买份保险”，这是一个29岁的男生来咨询的我。

我当时立刻否定了他的想法；告诉他，保险，保险，只是保险不保命！

害怕生病就去找医生，保险只能解决生病后产生的医疗费和经济损失情况。

后来我了解了他的情况，原来他是一家公司的程序员，每天压力非常大，有时候到半夜会被惊醒，甚至有时候感觉自己的心脏有1.2.秒停止跳动。

今年3月份，也是疫情最严重的时候，在老家简单的办了一场婚礼，但现在很担心，自己突然间生病，连累妻子和爸妈，所以这才找我来咨询保险。

我了解了他真正的需求，其实就是两个；

1.达信自己得病，家里好不容易存的一笔积蓄不够花；

2.担心自己真出什么事，连累了家人。

针对他的情况，我帮他做了个保险方案，他手下需要配置的两份保险----重疾险+寿险。

1.重疾险

很多人对重疾险的理解就是治疗费，其实这是片面的，很明显就没搞明白重疾险究竟解决了什么问题。

得了重大疾病的人，治疗过后，身体肯定非常虚弱，都必然有个康复期，在这期间，要坚持吃药，吃营养品，坚持复查，要继续一笔巨大的花销。另一方面，却不能像以前那样工作了，不能拼着命的赚钱，身体健康是排到第一位的，人就像是个棍，挣再多的钱，棍倒了，一切都回到解放前。。。。。

所以，我给他选择的是达尔文3号重疾险。

原因是它免费自带可以保3种心脑血管疾病 + 中度脑中风

包括：微创冠状动脉搭桥手术、不典型心肌梗塞，微创冠状动脉介入术。

得了这3种轻症疾病，都可以赔2次，按照45%保额赔！中度脑中风，额外再赔1次。

其实很多男生，更应该加强心脑血管的保障，一旦上了40岁，得心脑血管疾病的概率直线上升！而且容易复发！

程序小哥哥，平时工作压力非常大，甚至高负荷工作，所以才特意挑选了这款。

2、寿险

买寿险，是因为担心一旦意外去世，保险公司至少能赔一笔钱给家人，让家人好好活着，更不想留下一堆房贷车贷给家人......

这也是解决了程序小哥的担忧。

定期寿险杠杆高，保费便宜，保障责任超简单，只保障死亡。在保障期间内不管是因为什么原因去世（疾病、意外车祸、猝死......），都会直接按照保额来赔。 它是保障家庭责任最重的时候，什么时候不再赚钱了，比如65岁退休，那就可以不保了~

这款产品很宽松，对于健康的要求只有3条，连乙肝、结节都完全没提及到，投保门槛低，让更多的人可以买！

而且，免责条款仅是法定规定最少3条：

免责条款，也就是发生上面这些情况，保险公司是不赔的，包括投保人杀害了被保人，或者是被保人自己犯罪、2年内自杀，都不赔。其他情况导致去世，包括猝死、疾病身故、意外身故等等，都可以赔。

重疾险和寿险，两份加起来，程序员小哥每年的保费只需要交8000块钱左右，也就是每个月存下600块钱就行~

另外，其实还没有给他配置医疗险和意外险，不过这两个比较简单些，倒是不着急。

我知道很多上班族、白领，都面临跟程序小哥哥的情况，有些需要经常出差，有些还要大半夜赔客户应酬，真的很拼命！

但是，这么拼，不就是为了家人吗？

还是那句话，棍倒了，挣再多的钱都是零，生活虽苦，但是我们绝不会服输！

加油，打工人，打工都是人上人！

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