你是否也曾经闪过这样的念头：“保险买了未必用的上，把这保费拿去买基金或是股票是不是能赚的更多。”

或者也不一定是念头，而是“有理有据”的分析：“ 即使现在买保险，多年以后通货膨胀，物价上涨，那保额也是还是不够用。”

一方面是保命的钱，一方面是生钱的钱，还有一方面是通货膨胀下缩水的钱。到底该如何进行选择呢？

01通货膨胀下保额缩水，买保险到底亏不亏？

通货膨胀受大环境影响，我们个人无法控制，无论我们买不买保险，做不做投资理财，它都在那。担心通货膨胀对保额有影响，这是合情合理的，但它能成为你拒买保险的理由吗？

保险是什么，是意外重疾保障，是专款专用，拿来保命的钱。

担心通货膨胀其实是担心钱越变越小，缩水不够用，但这个问题的关键是什么，风险是没有预告，没有通知的，谁都不能确定它什么时候会发生，这就是重点。它是不可知的和不可预测的，一旦到来将会给家庭带来一场巨大的财务灾难。

钱在贬值，这是客观事实。风险最大的特点就在于它的不确定性，我们也没能肯定的说大的疾病会等到几十年后才发生或者不发生。

我们绝对不能因为担心以后保额不够用而直接“裸奔”，将自己暴露在风险中！我们买保险的最核心目的是转移当下的风险，保障当下！

其次，通货膨胀保费也是在贬值的。在这里也建议大家，在购买长期险种时买最好选择较长的缴费期限。也许现在交个几千元是有些肉疼，但也许10年后、20年后几千元就不是什么负担了。

此外，保险公司在保费定价的时候已经考虑了通货膨胀，也就是说，你买保险交的保费已经是保险公司考虑过通货膨胀后制定的。

02把买保险的钱拿去投资？

有一部分同学会疑惑说：“与其等着通货膨胀保额缩水，不如把买保险的钱拿去投资理财，让钱生钱，没准投资收益还能跑赢通货膨胀。”

你有没有想过，就算在你钱生钱的途中，哪怕最后的结果真的是投资收益远高于通货膨胀，但也可能在一夜之间，你之前所有的努力、积蓄都会栽在这个不知道什么时候发生的风险上。

你见过朋友圈别人转发的众筹吗？原本幸福的家庭被疾病，为昂贵的医疗费四处求人奔波，除此之外，房贷、小孩的教育费、股票低价套现，对于普通人而言谁都不能全都在掌控范围。

这生钱的钱，主要用来为家庭创造收益，可以占家庭资产的30%左右，但不以牺牲保命的钱为代价。

我们谈保险，平时看着没啥用，但这个属于杠杆账户，用来应对突发性大额度开支，为的是以小博大。

03通货膨胀，我们能做什么？

既然我们已经知道了通货膨胀的存在和影响，我们能做什么来防止未来几年后保额不足无法支撑治疗费用的情况呢？告诉大家这个小妙招：“做高保额、灵活配置、长短搭配。”

在我们经济能力范围内尽量买足保额，如果预算不是很充足，也不必纠结终身产品，可以选择定期产品，保至60岁或70岁，尽量把保额做高就可以了。

也就是说，我们在预算有限的情况下，先将保障覆盖住人生最容易出风险的缺口阶段，可以考虑定期高保额产品，不必要为了延长保障期限而舍弃保额。

我们也可以多次配置，来应对通货膨胀，在自己收入提高的时候在原先定期产品的基础上配置另一款产品做补充。

比如，刚进入社会的年轻人，有保险需求但存款不多，可以先买短期较高保额的重疾险，工作多年之后储蓄也比较多了，在给自己加期限更长的重疾险。

所以，没有必要总想着一步到位，其实我们的身体健康状况和家庭状况也是在不断变化，医学水平也不断优化，保险产品也是会随之更加具有性价比。我们能做的就是紧跟这个动态过程，定期对自己的保额、保单进行调整、补充。

世界在变化，我们的生活水平也不断提高，相应的保障也应该及时更新。无论我们买不买保险，通货膨胀都是客观存在的，我们绝对不能因为担心以后保额不够用而直接“裸奔”，我们需要做的是在当下找到合适的办法让保单发挥应有的作用。

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