现如今随着理财产品的多样化，我们投资者拥有更多的投资选择。

比如说低风险的有国债逆回购、货币基金，从收益率来看，比银行定存更为划算。

即便是市场利率化的今天，一些城商行的定存利率在央妈基准利率上调50%，也只能给储户2.25%的年利率，远不及货币基金的4%的七日年化收益率。

现在还有必要把钱存银行吗？

作为仅能承受低风险的投资来说，我们考虑的不仅仅是资金安全问题，还要考虑自身的资金购买力是否缩水。

以银行定期存款来说明，假若未来10年央行基准利率均维持在1.5%，那么目前投入100万元，即便按照到期本息自动滚存这种方式储蓄，储户10年后的本利和也就是1160540.825元，即=1000000*(1+1.5%)^10。

换句话说，这笔投资10年累积收益率为16.054%，看起来本金没亏对不对？但是每年通货膨胀率都维持在2%，那么目前手中100万人民币所能买到的物品，10年后，同样的物品就需要1218994.42元才能买到。

即在excel表任一空白格输入=1000000*(1+2%)^10，回车，即可得到答案1218994.42元。

发现了吗？当投资回报率未能跑赢通货膨胀率时，100万存了10年，也不能买到相当于当下100万能买到的物品和服务。

更别说一些物品的价格简直是以脱缰的野马速度在奔跑，比如10年前北京的房价和现在北京的房价做对比。

所以无论我们做什么投资，都需要把通货膨胀率考虑进去。而在货币超发下，现金资产是最危险的资产配置，一定要做大类资产配置，而非单一产品的资产配置。

比如说你把闲置资金全部存入银行，按照基准利率1.5%，通货膨胀率2%计算。

实际报酬率=（1+投资报酬率）/（1+通货膨胀率）-1=（1+1.5%）/（1+2%）-1= - 0.49%

投资越久，实际购买力越少，还记得80年代的万元户吗？80年代的1万元购买力与现在的1千万媲美，但如果从1980年一直把这1万元存在银行而不去投资，36年后只能取出5.7万元，现在5.7万能买到啥呢？

比如说通货膨胀率为2%的情况下，我们把全部闲置资金用来购买银行发行的类固收理财，预期年化收益率5.1%。

那么刨除通货膨胀率，实际报酬率=（1+5.1%）/（1+2%）-1=3.04% 。

虽然跑赢了通货膨胀率，但也仅仅是维持购买力不缩水而已，对财富增值作用非常有限。

但不可否认，低风险投资产品有其独有的优势，但我们若全局考虑，也需注意配置比例，根据自己的风险承受能力，选择适合自己的资产配置，才能实现自己理财的小目标。

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