2015年，内地和香港实施过基金互认，被外界看作是跨境理财通的前身试点，但前者由于门槛较高，规模并不大。有香港金融机构人士对记者表示，香港的各类资管机构对此次跨境理财通试点非常重视，预计试点初期主要是三地大型银行间合作为主。内地银行理财产品的低风险等级和高收益率对香港居民来说会有较大吸引力，跨境理财通试点初期将利好内地的大型银行。

  值得注意的是，跨境理财通试点仍实施总额度和单个投资者额度管理。尽管央行的公告中未披露额度等实施细则，但据香港媒体《信报》报道，无论是内地资金南下，抑或是港人资金北上，各有1500亿元人民币总额度，并在总额度下设个人投资额度；跨境理财通先由银行试行，如内地与香港的银行会以一对一合作方式，互相委托对方代销自己的理财产品。

  香港金管局总裁余伟文6月29日表示，理财通的突破性在于提供一条正式和便捷的渠道，首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资户口，有更大的自主度去选择理财产品。沿用过去股票通和债券通的经验，“风险可控、循序渐进”是互联互通机制得以不断突破和深化的基本原则。在理财通的初始阶段，三地监管机构会采取务实和审慎的态度去设计各个环节。这点体现在理财通的实施框架，包括产品范围主要涵盖风险较低、相对简单的投资产品；投资者在两地银行分别开设汇款和投资户口、实施一对一绑定；人民币跨境资金实施闭环汇划和额度管理。

关注【叩富问财】服务号，关注后在对话框回复“理财产品”，可获得关于理财产品的最新热点、必学知识、视频讲解、一对一顾问讲解等服务。点击微信，一键关注