“定制化”+“标准化”已经是家族信托本土化的清晰方向。4月23日，中融国际信托有限公司(下称“中融信托”)发布了“中融信托▪承裔泽业标准化家族信托产品”。

与以往家族信托3000万以上的门槛相比，该产品起点为1000万元，显示出了信托公司主动降低准入门槛的决心。产品对客户的核心目标资产包括资金及金融资产，此外，中融信托家族办公室可提供股权、房地产等一揽子资产信托方案。

家族信托金融产品化

该产品由中融信托家族办公室设计、发布、运营，同时聘请长期从事家族信托、税务、婚姻继承等领域理论与实践的台湾专家团队提供咨询服务。

在期限上，该信托产品期限十年起;收益分配、权利义务、资产管理模式、操作流程、服务流程等都具有类型化的特点。可以满足客户资产保护、子女教育、婚姻保障、退休赡养、财富传承、全权委托等六大需求。

所谓标准化家族信托产品，乔捷管理顾问股份有限公司总经理杨健民解释称，就是把“家族信托规划服务”变成“家族信托金融产品”的过程，标准化家族信托产品体现在产品规格标准化、营销流程标准化、信托规划标准化、操作流程标准化、服务流程标准化。据其介绍，台湾发展家族财富管理四大进程也是：标准化家族信托、定制化家族信托、境外信托及家族办公室服务。

捷鹏国际金融服务集团副总裁暨大中华区执行长李智仁博士也认为，台湾家族(庭)信托的实操经验已得到足够验证、台湾家族信托商品已具备在岸与离岸结合的国际思维等四个方面的优势。“此次将协助中融信托家族办公室为中国家族带来最先进、最专业的家族信托服务。”

“与客制化相比，标准化产品相对标准，但并不简单，仍然倡导顾问式营销，扩展性更强。标准化是客制化的起点，客制化是标准化的高级阶段。”汪岩焯表示。

客制化服务缓行

改革开放以来，许多的民营企业家成功的创造了巨额的财富，但财富的保全和传承比创造财富更令他们苦恼和困惑。如“海翔药业”“海鑫钢铁集团”等事件，都是家族财富传承失败的典型。

与此同时，海外和台湾的实践早已证明，家族信托是实现财富保全与传承的理想方式之一。家族信托可以帮助企业家防范在婚姻、债务、继承等方面可能面临的风险，进而使家族财富更加持久，伴随着财富传承的还有经验、文化、价值观及资源，这样更大的家族财富就更容易被创造。

“一方面家族信托在国内市场的需求真实存在，另一方面经济和政策环境也促使信托回归本源，开展事务管理型业务。”中融国际信托有限公司执行总裁、家族办公室总经理汪岩焯认为，这也正是家族信托在中国拥有广阔前景的原因。

实际上，近年来家族信托在国内已经有所发展，但速度和规模一直受限于法律、专业人才与服务不充足、商品创新不足等障碍。目前，已经开展的家族信托业务，大多都以客制化服务为主，覆盖率较低。

2014年，中融信托家族办公室正式成立。2015年3月18日，中融信托首单家族信托项目正式签约。此次推出标准化的家族信托产品，在国内也属首批。