小金手上最近有20万闲钱，银行员工告诉他1年期存单2.28%，一年后能拿到4560元的利息，小金想想能赚钱就行，高高兴兴就存了这个。

那么问题来了，小金真的赚钱了嘛？

我们搞清楚这个问题之前，先来港港一下通货膨胀率是什么

通货膨胀,是一种货币现象，指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。通货膨胀与物价上涨是不同的经济范畴，但两者又有一定的联系,通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。 

简单来讲，就是供大于求了，钱就不值钱了

那么钱到底有多少程度的不值钱呢？---通胀率

据统计，18年3.13%，如果我们19年可以继续保持低通胀率，暂且2.5%吧，那么20万/（1+2.5%）=195121元，这是你一年之后的购买力，就是说虽然你手上有20万，但只能买19万多的东西！差了4879元！

回到一开始的问题，小金拿了4560元的利息，也补不了4879元的差额

这下懂了吗。这就是很多文章、媒体报道的，某某年通胀率多少，你的银行存款跑不赢通胀等等。。。

那么，该怎么做呢？

这就是今天主要讲的如何合理的规划你的闲钱，简单来说就是该怎么资产配置

我们先来分个类，看看你是什么类型的人

大部分人都是以下两种：

A：“我能承受的风险只有一丢丢，我更希望我的资产稳稳的，不求增长太多。”

B：“我可以接受风险，希望我的资产能快速增长。”

（有人肯定心里在想，难道就没有什么0风险，我资产还能快速增长的嘛？我只想说，在经济学上，风险与收益永远是成正比的，风险越大，你收获的收益也会越大，比方股票如果涨了赚的钱肯定比你买的低风险理财要多的多，所以这种想法就不要有了哈）

当然也有细分的类别，我们可以参照投资顾问业务里经常提到的风险特征矩阵

我们只大致讲一下针对A和B的情况该怎么办

针对A：50%的货币，40%的债券，10%的股票，当然债券可以换成基金

20万的资金，10万可以做做普通的低风险理财或者是存款（注意，我这里说的理财都是低风险普通理财，大家有的时候在银行买的一些收益率比较高的理财，可以看下合同，有一些是中低风险或者是中高风险的），8万块钱可以去买基金，这个基金也分各个类别的，针对A的情况我更建议去买债券型基金或者混合型基金（基金的分类以后有机会也会去讲），3000点以下这部分钱也可以分开来进行基金定投，还有剩下来的2万元，买个股票玩玩，盈亏的来去不大

针对B：10%的货币，40%的债券（或基金），50%的股票

B的情况就是A倒过来，大家简单推一下就知道

这就是简单的资产配置。里面还不涉及其他，类似于黄金、期货等等，有兴趣的话以后我也会继续写。

大家可以针对自己的类型，试试看这样的策略，看看自己的资金能不能跑赢通胀

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