资产配置操作步骤_专题

资产配置操作步骤

时间：2025-07-15 13:03:13 浏览：13人

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要想为自己或者家庭做好资产配置，就需要结合个人或家庭的财务状况、风险承受能力以及投资目标去定夺，具体来说，可按照以下几个步骤和核心原则进行操作：

①做风险测评，确定自己的风险承受能力

②理清资产负债等情况，确定可投资金额

③确定理财目标，如购房/教育金or养老金储备

④分步进行配置，包括划分资金账户、匹配生命周期、选择具体的理财工具。

⑤后期动态调整

a.再平衡机制：每半年/市场波动±15%时，恢复原始比例（如股票占比从40%涨到55%，则卖出部分补入债券）；

b.止盈止损纪律：设定阈值，单项资产亏损20%止损，收益超30%分批止盈；

c.生命周期迭代：每5年重新评估风险承受力（如40岁时减少股票配置10%）；

d.黑天鹅应对：保留5%现金应对极端行情补仓机会。

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