小美迷上了盲盒，完全停不下来。小壮办了健身卡，一年到头没去几次。小丽是羊毛党，总喜欢买一些看似便宜但不实用的东西。小帅喜欢看直播解压，不知不觉给主播刷了很多礼物。

你是不是和他们一样，总有一些花销，如同一只无形的手，不经意地掏空了钱包。这些开支就是我们生活中的“拿铁因子”。怎么才能知道自己的“拿铁因子”？我们可以通过记账并分类的方式，识别这些开支，并进行有意识地控制和远离。

在识别和远离“拿铁因子”之后，我们需要做的是，有效地使用积累的资金进行养老财富规划。养老财富规划本质上是对目前收入和支出的一种平衡与管理。

我们可以通过制定合理的消费计划，分配资金用途，“断舍离”，减少不必要的消费，实现资金积累。然后将积累的资金买入合适的产品，种下养老财富的种子并持续投入。存小钱，攒大钱，通过时间复利的威力，聚沙成塔，积水成渊，确保富足的养老生活。