商业养老保险应该这样买：
1、看收益率
买年金险，主要还是看收益率，而影响收益率最关键的因素，就是预定利率。预定利率越高，年金保险的收益回报率越高。
2、看现金价值
不同的年金保险，收益趋势是不一样的，有些是现金价值跑得快，没几年就能回本；有些前期回本慢，将来年金领得多，用来养老。
如果遇到急需资金的情况，需要中途退保，这时现金价值就是我们能领回来的钱。如果担心将来需要资金周转，建议选择现金价值回本快的年金险。如果是资金充足，完全没这个担心，而比较看重养老的话，可以选择前期回本慢的产品。
总之，商业养老保险是理财产品，投资周期比较长，需要持续投入的资金比较多，所以适合手头比较富余的人。而且应该是在人身保险比如重疾险、医疗险配齐的情况下再购买。如果我们的基本保险还没配齐，尤其是重疾险，应该先配齐这些再考虑理财产品。
以上就是我的答复，如果你还有其他问题可以随时联系我。