增额终身寿和年金险的主险一样，都是有固定的计算利率的，目前多数年金险都会附加万能账户，万能账户的利率是不确定的，但是会有一个保底利率，不领取的年金可以在放进里面二次增值，两者区别就是增额终身寿的利率是写进合同里面的，而年金的分红收益不确定，大部分产品会演示三档收益表格，实际收益都会接近中档收益，但是不确定！不确定！不确定！可能会高，可能会低。

增额终身寿由于是自行减保领取，需要一定的计划性，提前领取收益又过于低，过多领取收益又可能导致账户价值变得很低，所以增额终身寿更适合有理财规划的人去使用，除了理财，增额终身寿也很适合用于财富传承，这一点比起年金险是更加适合的，既可以规避遗产税，还可以保本增值，把财富留给下一代。

年金险投保门槛会比增额终身寿低很多，适合大部分人，因为有强制储蓄的功用，更适合用于养老规划，更适合没有理财经验的人。

其实无论是增额终身寿还是年金险，最主要的都是为了让自己的钱保本增值，增额终身寿主要是用于理财和传承财富，而年金险偏向于养老储蓄、教育储蓄，各有优劣，看需选择。

在用于养老上，更建议可以均衡配置两者，功用兼具，但是需要注意投保起售额度，合理分配资金。
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