年金险和增额终身寿险，作为投资工具，它俩最大的特点就是：收益确定，现金流稳定。
从最初投保开始，增额寿的现金价值和年金险的领取金额，都会白纸黑字写进合同里。这些收益都是确定的，该给多少就给多少，不受外界影响。1、灵活度不同
年金险：只有到了约定时间才能领钱，而且领取的金额以及频率都在投保时约定好了，不能再改变。所以相对不太灵活。
增额终身寿险：只要保单的现金价值不是0，就可以随时通过减保的方式取现。而且对于领取金额、次数都没有限制。所以比年金相对灵活一些，只是需要自己手动操作而已。
安全度高，长期收益还不错，又比较灵活，作为投资工具来说，增额终身寿险绝对算是王者级别的存在了。
2、回本速度不同
对于理财类保险来说，现金价值才是最实在的数字，可以说其他数字都是为这个数字服务的。
年金险：现金价值大多增长比较慢，尤其是领取时间比较靠后的产品，一般在交费期结束后，现金价值才逐渐增长。
增额寿险：一般在交费期结束后，保单现金价值就高于累计保费了，并且按年复利增加，如果前期不取出，越往后现金价值就越高。因为这两种保险的功能不太一样，所以在现金价值的增长速度上也就有所差异，这个可以理解。

04最后总结一下
【1】年金险和增额终身寿险都很适合作为首选的理财工具，年化复利3.5%左右，这个够给力；【2】增额寿险属于“均匀发力”型，返本后，可以随用随取，适合希望钱灵活一点的人选择；
【3】年金险属于“后段发力”型，存得越久，总收益就越高，前期灵活性上差一些，所以年金险适合有明确需求的，比如这个钱就是用来养老、或用来给孩子存学费……

【4】具体用保险做多少的理财配置，建议是资产总额的40%左右。
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