重疾险最基本的功能是提供风险保障，首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。

事实上在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不予报销，这时就需要商业医疗保险来补充。

根据卫生部门公布的数据，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10万-50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，费用更贵。

除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费，康复费用、营养费用。

最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。

根据保险“双十定律”，家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍，保费支出需要根据自身的经济条件来确定，适当比重应为家庭年收入的10%，上下浮动5%都算正常。

家庭保险的总额度，应该包括重疾险、意外险、年金保险、寿险等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑。

一般家庭，给每个家庭成员配置重疾险的保障额度在20-30万左右即可。

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