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年金险的作用是对抗中远期刚性支出的风险。远期刚性支出主要指子女的教育支出和自己的养老支出，如何买适合的年金险，您可参考以下回答：
1. 如果想做储蓄规划或养老/教育金规划，可以选择IRR（内部收益率）高的产品。
一款理财型产品，不管宣传的收益有多好，真实收益情况到底怎么样，通过IRR就可以进行直观的判断。
2. 如果想在退休后，有一笔源源不断的现金流入可以进行开支消费，那么可以选择养老年金。
养老年金的领取方式，与发退休工资一样每月或每年会按时到账。
3. 如果想创造现金流，早点拿到钱，可以选择快返年金。快返年金一般可以从第5年开始返还。
4. 如果考虑家庭资产传承，可以选择现金价值高的产品，如增额终身寿。
5. 如果考虑入住养老社区，可以选择与需求匹配的有中、高端养老社区的公司产品。
年金险既可以拿来用作养老金，也可以作子女长远的教育规划，如果有这方面的需求的朋友可以考虑入手合适自己的年金险。
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张顾问 
回答时间：2022-02-16 16:34 
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