年金的投保要求有哪些?健康告知严格吗?
张老师 财经达人
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下面是张老师的回答,如果对该问题还有疑问,欢迎问一问进一步咨询。
您好,都说买保险要先保障后投资,在配置保险的时候年金险是靠后的。对于年金险,我们首先会想到它收益低起不了投资的作用,更起不了保障的作用,事实真的是这样吗?

实际上年金保险也可以转嫁风险的,是具有保障功能的,只是转嫁的风险不像重大疾病保险,定期寿险,意外险等产品容易被我们发现。

年金险最大的特点从购买保单后至保单合同终止,其预定利率是不变的。年金险的给付是写在保险合同中的,保险合同受法律保护,想对来说还是比较稳定和安全的。

但是购买年金险不是单纯的看预定利率(预定利率不是收益率,保险公司还有费用率),除从保险保障的角度参考,还要参考下IRR值。有的年金保险算出来IRR才2.3%,比目前银行2/3/5年期的存款利率还低!(IRR考虑了时间价值情况下投资实际可以达到的收益率,投资时间越长、IRR越高、收益越高)

1、基础保障优先
这里的保障是指其他类型的保险产品,如重疾病保险、医疗保险、意外保险、人寿保险等。年金保险用于管理多余的钱和财富,并不是刚需;然而,重大疾病保险、医疗保险、意外保险和人寿保险是基础保险。当你还没有购买这些保险时,你最好不要考虑先购买年金保险。除非你的资产能够承担疾病、事故等给你带来的所有财产风险。如果连基础的保障都没有的话,直接配置年金保险,有些本末倒置了。

2、有一笔闲散资金,5-10年不会使用
年金保险确实是越早购买越好,因为越早购买,账户里的钱就越多,收益就越高。但是不能因为心急就随便投保。即使是短期年金保险也需要至少10年的保证期,假设保单年度第5年开始返还,五年开始,这笔钱必须存入账户至少五年。

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