您好，

1.年纪越轻费率越低，是应该的，不能称之为划算。我们都知道，小朋友罹患重疾或发生身故的可能性比大人要低，自然保险公司收取的保费就应该低一些，这不是划算，这是正常情况，如果保险公司收的一样，或收多了，就会违反一般的精算原理，会面临人民的质疑和监管的处罚。

2.保险产品到底怎样才是划算？衡量一个商品是否划算，要将同类型商品放在一起比，大人和小朋友的风险不是同类商品，所以不能直接比较。正确的比较方式是在同类产品中，看不同产品给同一个人的报价，例如市场上大部分产品为3000元，而某一个产品是2500元，此人投保该产品就划算。切记，是“此人”投保该产品划算，不是该产品划算，有可能换一个不同性别的人，该产品就不划算了。

3.尽管如此，还是建议早买保险，好处多多。一是未成年人或年轻人身体健康状况相对较好，对于保障型产品而言，通过核保更为容易；二是越早投保，越早储蓄，累积期相对更长，累积的资金也就越多；三是早买保险，起到强制稳健储蓄的作用，避免不必要的损失。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！