您好，保险越晚退获得的现金价值愈高，五年的保险三年退比五年退要损失多一点，但要多交2年钱。
首先不建议退保。实在交不起保费的时候，可以用减额交请或者宽限期、复效期来解决问题。退保是非常不划算的。是山穷水尽的选择。
不过投保的人实在太多，总会有些人要退保。那么，万一要退保的话，也要选择退保时间减少损失。
保险法规定，退保时保险公司要扣除手续费后再将保费退还给投保人。这些手续费包括保险代理人的佣金（是保险公司付的）、保险公司的管理费以及从投保到退保这段时间内的纯保费。
投保以后的第一年千万不要退保，因为第一年代理人的佣金占年保费的20－40％，而保险公司的管理费绝大部分也发生在第一年。如果退保的话，不但享受保障的时间很短，退回的保费也很少。
第二年发生的管理费和佣金比第一年会少，但退保的话还是划不来。
到第三年以后，发生的管理费和佣金已经较少，不会因为保险公司的佣金和管理费损失大量保费。这个时候才是退保的最佳时机。

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